建議2》定期定額投資基金
除了單筆投資，每月再定期定額投資股票和債券型基金，以股債搭配的投資組合降低波動風險。檢視Rocky目前已投資的生技基金，投資標的多是美國大型生技公司，且他本身從事生技產業，對產業趨勢脈動較了解，同時該檔基金在生技基金類組的績效表現也很優異，因此仍予以保留，持續投資。
另外，建議新增新興亞洲股票型基金與全球債券型基金各1檔，一樣每月定期定額投資，將股債比設定為7：3（加計原本已定期定額投資的生技基金），至於整體基金的投資報酬率（含單筆與定期定額），目標設定年度獲利達6%即可。同時，建議Rocky定期定額的投資，應採取「停利不停損」概念，只要定期定額的平均報酬率達到25%，就先停利贖回，贖回的資金再分批加碼到每月定期定額投資中，假設1次贖回12萬元，可分12期，每月多增加1萬元投入定期定額。
我與徐顧問另外針對Rocky一家收支狀況，做了3種方案試算，幫助他們了解在預設通貨膨脹率2%、年度投資報酬率達6%的狀況下，各方案的理財目標達成狀況。
1.每月定期定額投資1萬元，扣除Rocky已投資的生技基金，等於每月需再新增7,000元定期定額投資。則各項理財目標僅2位小孩的大學教育金可達成，退休金目標達成率僅38%，需靠勞保、勞退基金當作補償的替代方案。
2.現在起每月定期定額投資1萬元，太太5年後重回職場，每月再增提1萬元投資，則除了小孩大學教育金可達成外，退休金準備達成率可提高到69%，剩餘部分同樣得依靠勞保、勞退基金填補缺口。
3.由於Rocky的家人也在北部居住，若他們能夠搬回家和父母同住，省下每月1萬3,000元的房租支出，將這筆資金再投入每月定期定額投資，則原定的理財目標不但可以全部順利達成，還有機會買房自住或出租。
【理財後心得分享】學會控制開銷，定期定額報酬率已達10%
約診對象／Rocky
聽完顧問建議後，我們重新學著記帳，雖然僅維持了3個月，但我們現在已經懂得要先把收入減掉儲蓄，剩下的才是可以花用的開銷，因此現在每個月我們都先把定期定額投資的1萬元與保費預先存下。也照著顧問的建議買入新興亞洲股票型基金與全球債券型基金，現在定期定額投資報酬率已有10%了！透過這次健診，讓我們夢想不再只是幻想而沒有藍圖。