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    Smart智富月刊179期

    不懂記帳理財、又要考量孩子未來

    單薪家庭如何存旅遊、教育金?

    撰文者:楊念蓁 2013-07-01 瀏覽數:32,851
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    建議2》定期定額投資基金

    除了單筆投資,每月再定期定額投資股票和債券型基金,以股債搭配的投資組合降低波動風險。檢視Rocky目前已投資的生技基金,投資標的多是美國大型生技公司,且他本身從事生技產業,對產業趨勢脈動較了解,同時該檔基金在生技基金類組的績效表現也很優異,因此仍予以保留,持續投資。

    另外,建議新增新興亞洲股票型基金與全球債券型基金各1檔,一樣每月定期定額投資,將股債比設定為7:3(加計原本已定期定額投資的生技基金),至於整體基金的投資報酬率(含單筆與定期定額),目標設定年度獲利達6%即可。同時,建議Rocky定期定額的投資,應採取「停利不停損」概念,只要定期定額的平均報酬率達到25%,就先停利贖回,贖回的資金再分批加碼到每月定期定額投資中,假設1次贖回12萬元,可分12期,每月多增加1萬元投入定期定額。

    我與徐顧問另外針對Rocky一家收支狀況,做了3種方案試算,幫助他們了解在預設通貨膨脹率2%、年度投資報酬率達6%的狀況下,各方案的理財目標達成狀況。

    1.每月定期定額投資1萬元,扣除Rocky已投資的生技基金,等於每月需再新增7,000元定期定額投資。則各項理財目標僅2位小孩的大學教育金可達成,退休金目標達成率僅38%,需靠勞保、勞退基金當作補償的替代方案。

    2.現在起每月定期定額投資1萬元,太太5年後重回職場,每月再增提1萬元投資,則除了小孩大學教育金可達成外,退休金準備達成率可提高到69%,剩餘部分同樣得依靠勞保、勞退基金填補缺口。

    3.由於Rocky的家人也在北部居住,若他們能夠搬回家和父母同住,省下每月1萬3,000元的房租支出,將這筆資金再投入每月定期定額投資,則原定的理財目標不但可以全部順利達成,還有機會買房自住或出租。

    【理財後心得分享】學會控制開銷,定期定額報酬率已達10%

    約診對象/Rocky

    聽完顧問建議後,我們重新學著記帳,雖然僅維持了3個月,但我們現在已經懂得要先把收入減掉儲蓄,剩下的才是可以花用的開銷,因此現在每個月我們都先把定期定額投資的1萬元與保費預先存下。也照著顧問的建議買入新興亞洲股票型基金與全球債券型基金,現在定期定額投資報酬率已有10%了!透過這次健診,讓我們夢想不再只是幻想而沒有藍圖。


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