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    Smart智富月刊179期

    實支實付型》可轉嫁健保不給付項目支出

    撰文者:林 竹 2013-07-01 瀏覽數:1,153
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    專家既然建議,和住院日額型醫療險相比,實支實付型醫療險不僅保費較便宜,而且較能與不斷進步的醫療環境配合,應該優先規畫購買。接下來,就先討論投保實支實付型醫療險要注意的問題。

    就保險商品設計看,這類保單的主要目的在於「損害填補」, 意即填補被保險人住院期間支付的醫療費自負額。因此,保險公司的理賠設計,也是針對醫療自負額進行規畫。

    不過,實支實付型醫療險目前的設計都是「定期險」,1年1 約,只要主約存在,壽險公司的實支實付型醫療險就自動續保, 最高承保年齡各家不同,約75 ~80歲,產險公司的同類型保單也是採1年1約、以附約方式出單,要加買主約,但不保證續保。

    Q6》附約和主約有何不同?其需加買主約嗎?

    A:主約可以獨立投保,附約型式的實支實付型醫療險,則需依附一張主約保單。

    換句話說,消費者如果沒有壽險主約,就不能單買這張屬於附約型式的醫療險保單。因此,如果已經擁有壽險的人,可以優先考慮在原壽險保單之下加保。如果評估覺得不滿意原保險公司的服務或是其住院醫療險設計,則必須先買一張其他保險公司的終身壽險主約,再附加實支實付型住院醫療險,總保費很可能因此增加。

    即使需多買一張壽險主約 保費仍比日額型便宜

    可是,即使要多買一張壽險主約,與住院日額型醫療險相比,實支實付型醫療險的保費還是比較便宜。因為實支實付型醫療險就算會定期調高費率, 但在相同理賠日額下,一般而言,投保30年內的總繳保費仍是比住院日額型醫療險低,而且其給付內容,更符合現階段醫療費用項目,專家因此建議, 應優先規畫實支實付型醫療險。

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