建議2》增加工作收入
Melody目前的家庭財務缺口， 一年就高達88萬5,000元，即使未來每月省下2萬元家庭開支，平均每個月至少還有5萬3,750元的缺口，建議他們夫妻不只要節流， 還要開源！最好能找到穩定的工作收入彌補收支缺口，家庭資產才不會一直縮水，也才能行有餘力去達成各項理財目標。
建議3 》提高資產報酬率至5.5%
若要按時達成他們提出的3項目標，每月還須再定期定額投資8萬4,500多元。但以Melody家目前的收支狀況來看，若要彌補支出缺口且每月再多存8萬多元投資，是極困難的。因此，可活化閒置資金的報酬率。
建議做法是先將資金扣除3個月緊急預備金、預留購屋自備款400 萬元，並將現值約130萬元的華票（2820）先獲利了結，把原本可自由運用的資金約1,420萬元移做單筆投資（詳見投資建議）。若總資產年化報酬率達5.5%，則每年增加約78萬元的理財收入，相當於每月有6萬5,000元現金收入。
這6萬5,000元的收入不能當作補足財務缺口的資金，否則只是放緩坐吃山空的速度。建議Melody 夫妻要把這筆透過理財賺到的資金，再拿去投資，用複利滾存的方式加快存錢速度。
建議4》理財收入轉作定期定額
若財務缺口能夠先補齊，就能將每月約6萬5,000元的理財收入， 轉做定期定額投資（詳見投資建議），加速理財目標的達成。考慮Melody先生的收入不穩定，未來房貸可能只能貸款5成，因此須撥出3萬元作購屋準備金，前2年採定存方式，作為部分購屋的自備款，2年後一旦購屋，再將每月3 萬元挪做繳付房貸之用。
剩下的3萬5,000元，建議用來準備子女教育金與老年生活金，目標報酬率分別設定為6%∼7%。不過，若想要100%完成這兩項理財目標，那麼每月還須增提2萬元才有辦法達到，否則只能降低期望值。因此，當務之急還是先做到收支平衡，才有可能有多餘的資金去做投資。
由於2項目標的達成年限不同， 即使投資標的一致，最好還是採專款專用的方式，將不同目標所需準備的資金分開管理。此外，為了避免辛苦準備的退休金因投資或其他用途被花掉，建議在60歲退休時，將準備好的生活金，拿去購買躉繳型的利變型年金險，如此每年可領到一筆固定的生活金，同時避免身邊現金太多被朋友鼓動移做投資，讓老年生活更有保障。
【投資建議】
診斷
➊ 光靠單筆投資所產生的每月6 萬5,000元現金收入去做定期定額投資還不夠，每月須再增提2萬元資金， 才能按時達成目標。
➋ 用閒置資金1,420萬元，以年目標報酬率5.5%做投資，每月產生6萬5,000萬元的收入，這筆錢不能拿去彌補收支缺口，才能完成理財目標。
【專家建議】增加定期壽險與定期醫療險，加強防護網─廖義榮 好生活國際資訊（股）公司董事長、認證理財規畫顧問（CFP）
Melody一家的經濟來源幾乎全仰仗先生，因此在風險保障上自然以先生最為重要，應優先規畫。在審視過他們一家的現有保單後，發現有以下2大問題：