1.基金績效在同類型基金名列前茅,甚至比基準指標表現都好,代表報酬率目標可能設定太高,建議調整。
2.若表現比同類型基金差,可能是你選擇標的錯誤,建議可在同類型基金中,挑選中長期績效表現較佳的基金做替換。
3.如果同類型所有基金表現都一樣差,代表這類型基金的利多消失,應該要趕緊調整投資組合,轉換到其他市場。楊書銘也同意可以3個月就用這套方法做1次檢視。
一旦發生第2或第3種情況,需要調整投資組合,保戶可利用投資型保單每年提供保戶4∼12次不等的「免費轉換」重新配置。
楊書銘建議,保戶可先參考銀行理專或保險業務員的建議,再以自己對市場投資趨勢變化,以及個人風險的理解度,進行選擇。
不過,在調整時,保戶最重要的還是要參考個人風險屬性去做配置,尤其是保守型的保戶,投資組合最好還是以債券為主,並且選擇全球型以分散風險,再參考個別基金的規模、基金公司與經理人中長期的投資經驗與表現,來選擇標的。
李淑鳳則提醒,每一張投資型保單,都有「基金參照表」,記載這張投資型保單可投資的基金標的。所謂的「免費轉換」,是指保戶在這張「基金參照表」列出的共同基金中做轉換,如果你要轉換的基金,不在這張參照表上,就沒辦法轉換了,這一點要特別注意。
【延伸閱讀】月配息基金績效如何檢視?
市場流行的月配息投資型保單,其配息來源多是仰賴投資組合中,高比重的債券型基金,楊書銘提醒,檢視這類型的基金績效,除了要看基金的投資策略與組合,保戶還應該了解這1檔基金這1年的配息率與報酬率。
記得,「配息率不等同於報酬率」,因此,提供高配息率的債券型基金,代表其持有的標的風險較高,若遇市場反轉,淨值下跌幅度會比較快,虧損幅度反而會高。也就是保戶拿到的高配息、可能是犧牲報酬率換來的,保戶是否需要這樣的投資?可按個人風險承受度,仔細評估。
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Tips_保單條款可上網查
除了手上的實體保單,保戶也可以透過保險事業發展中心的「保險資料庫」( i n s p r o d . t i i . o r g . t w/ database/insurance/index.asp) 搜尋投資型保單條款與說明。