49歲的單身熟女阿琳（化名），午後帶著小狗到公園散步，滿足地享受著一個人優閒的小幸福。很難想像，2年前的她，從來沒有這種閒情逸致，債務壓力大到甚至夜不成眠！
過去的阿琳，習慣透過購物紓壓，即使入不敷出，仍克制不了血拼欲望，使得年收入只有93萬元的她，全年支出竟然高達236萬元，負現金流143萬元。為了應付支出，年利率高達10%∼12%的個人信貸、保單貸款全部用上，累計欠下688萬元債務。
2011年，阿琳滿臉愁容地報名《Smart智富》月刊〈理財健診〉服務，希望能解決債務問題。當時，富鴻理財規畫顧問副總王麗文建議她：1.剪卡減支出，年支出砍54%；2.解約境外保單與增額壽險，年度保費控制在10萬上下；3.用現有房子增貸，拿低利房貸清償高利信貸。
2個案同年齡、狀況相似 理財健診達成狀況卻大不同
阿琳照著顧問建議一步步調整。先要求自己每週只能花2,000元，克制支出，不使用信用卡，並嚴格記帳，每10天檢視一次支出明細，防止過度消費；再陸續解約4張保單，將年度保費支出從59萬（含20萬元投資型保單）降到11萬元；接著將原有的200萬房貸增貸到600萬，並還清所有高利率負債。
2年來，阿琳沒換工作、沒有加薪，但總支出大減6成。現在，她雖然背了600萬房貸，每年本息攤還的支出近40萬元，但因支出控制得宜，連同保費與生活費開銷，剛好達到收支平衡，徹底揮別2年前天天籌錢還債的苦日子，她開心地對記者說：「以前覺得人生一片黑暗、不停墜落；現在，我的人生終於看到色彩了！」
減少支出、降低保費、整合債務，短短2年讓阿琳看見人生的色彩。但與阿琳同年的李善美（化名），情況完全不同。7年前，李善美先生突然過世，原本是家庭主婦的她被迫復出職場，獨力撫養2個小孩。先生驟逝，她對未來深感不安，陸續買了34張保單、42檔共同基金。當時年收入114萬元的她，生活開銷加保費支出、投資，年支出竟達304萬元，收支嚴重失衡，只好用保單貸款、既有存款來應付龐大開銷。
積極理財，資產卻愈理愈少！李善美同樣找上《Smart智富》月刊，希望財務顧問提供良策。當時，宏觀財務顧問平台特約顧問陳敏莉歸納她的核心問題，包括過度支出、過度舉債、過度投保與過度投機，因此建議她：1.大幅度調整保單，先將6張增額壽險全部解約，再以解約金清償用這些保單質借的貸款，同時建議解約部分投資型保單，將年度保費支出降到14萬4,000元；2.定期定額基金停扣，力求收支先平衡；3.生活支出減17%，總支出控制在112萬元；4.建立保守型投資組合，所有解約之保單扣除清償保貸後的現金，重新整併集中同一投資型保單帳戶，用保守型投資為因寬限期結束而暴增到每月4萬元的房貸月付金做準備。