已婚、育有1女的小晴（化名），生活平順又穩定，和先生2人都是公務員，家庭年收入約198萬元。收入高、家庭和樂，小晴卻仍為了財務而煩心，因此在2011年5月報名參加《Smart智富》月刊〈理財健診〉單元。當初小晴前來求助的困擾有：夫妻各管各的帳，財務未統一管理；買了很多保單，卻不知合不合適。此外，他們想5年後在高雄買間600萬元的房子，也希望60歲時，兩人能不靠公家俸就提早退休。雖然有透過股票、基金理財，卻不知能不能順利達成目標。
暉捷財務規畫顧問公司總顧問黃信維與他們面談後，建議小晴先從記家庭帳做起，針對不同理財目標，制訂執行策略。此外，他提醒小晴要加強重大疾病險與意外險，解約不必要的增額壽險並還清債務，先做好收支與風險管理。
聽從顧問的建議，小晴活用筆記本與Excel軟體掌握家庭財務現況，先還清卡債，1年減少支出12萬元，再依顧問建議解約增額壽險，並暫停1年24萬元的基金投資。這些減下來的錢，加上年度結餘10萬元，以及之前固定存的郵政存款與會錢36萬元，家庭一年儲蓄金額從64萬元，提高到100萬元。
最後，考量小孩入學，她與先生決定提前到2年後就買房，設定總價在1,000萬元左右。因為買房時間提前，小晴只留200萬元的緊急預備金以及60萬元的定存股，其他的股票與基金全部變現，連同剩下的存款，存入買房頭期款專戶約200多萬元，並利用接下來的時間，努力拉高家庭結餘，希望能一舉存到至少400萬元的買房頭期款。
2年來，小晴與先生一邊努力存錢，一邊積極找房子，今年初在高雄捷運大寮站附近買下1間全新透天厝。小晴說，一開始她因房價超出預算而睡不著覺，但先生告訴她：「別擔心，只要我們照著計畫做，一定沒問題。」她說，透過收支管理順利實現買房計畫後，她的心安定不少，下一步計畫重拾買定存股的習慣，繼續準備夫妻2人的退休金。
【專家建議】將財務目標量化，更能具體執行─黃信維 暉捷財務規畫顧問公司總顧問、認證理財規畫顧問（CFP）
看到小晴一家減少支出、努力存款，實現買房目標，很為他們開心，但有一件事要特別注意，夫妻2人意外險達成率只有10%，之前建議補強卻未見執行，然而意外殘廢不僅醫療費用高，收入也會中斷，影響甚鉅，建議要補強。