需求目標
1 每年收入29萬元，能否支應退休生活？
2 無負債又累積近1500萬資產，是否符合退休標準？
3年繳6萬多的保單，保險規畫是否合宜？
我已經工作14年，每天除了上班，也很積極研究投資理財訊息，除了閱讀許多財經雜誌，閒暇時還會去上理財課程，目的就是為了早日達到專家們說的「財務自由」境界。我一直希望能快一點過著不用工作、靠理財收入就能支應開銷的生活。
單身的我不像很多小夫妻有很重的家庭責任，且對生活物欲要求不高，也不愛旅遊，因此我的花費不高，每月結餘都拿去儲蓄與投資。多年以前已幫自己買了一間房子， 今年並已繳清房貸。
這幾年我認真研究股票，投資穩定配息的定存股，今年的股息收入超過26萬2,000元，年底還會有一筆3萬元的儲蓄險年金入帳。換句話說，如果不上班，未來每年應該可以有29萬元的理財收入。我曾在一本書上看到作者談論退休的標準：要有1.足夠的醫療和人壽保險；2.名下無負債；3.擁有自住的房產，並且要有其他生財資產。
我檢視一下：自己目前無負債， 有自住房產，每年被動收入約29 萬元，似乎已符合所謂的退休標準。由於我今年剛好滿40歲，正要步入人生另一個階段，因此想趁機檢視自己過去的理財成績，是否已達到財務自由標準？能否馬上退休？目前我只擔心保險買的不知道夠不夠？我完全沒概念，雖然買了不少保單，但還是不知道是不是買對保單、保障到底夠不夠？我是《Smart智富》月刊的長期讀者， 這幾年來看到宏觀財務顧問平台顧問們的建議很專業、實用，希望貴刊能為我安排請他們做健診。
【專家建議】逐年將資產變現並提高投資報酬率
宏觀財務顧問平台資深首席財務顧問、認證財務顧問師（RFC） 李鳳蘭
歐達才40歲，但對理財投資很有想法。工作14年，由於花費精省，願意花時間研究投資，因此財富累積成果不錯，已經擁有一間無房貸的房產，其他生息資產也累積超過730萬元。單看這樣的成績， 顯示歐達有良好的儲蓄及投資習慣，而且投資報酬率很不錯。
歐達想了解以目前累積的資產， 是否可以立即退休？希望能不用再為五斗米折腰，單純靠理財收入過日子，供應生活開銷到80歲。
與歐達訪談完後，得知她希望若現在退休，到60歲為止，每月可有3萬元的生活金；61歲以後，考量到年紀與健康問題，希望每月可再增加2萬5,000元的照護費，也就是每個月需要5萬5,000元的生活費用，且無需留房子給家人住。
以她的資產價值與退休期望來看，現在可以退休了嗎？我根據歐達現有的生息資產與投資報酬率， 加計每年3%的通貨膨脹率試算， 用5種不同退休方案去規畫，得出以下結論：歐達必須維持目前支出水準，約2萬4,500元，才能馬上退休。若希望提高到每月有3萬元生活金，現有資產將在62歲後陸續坐吃山空！
因歐達本身消費精省，因此維持現有支出不增加，不是太難的事。再加上退休後不會有稅負支出問題，即使現在退出勞保、加入國民年金保險，每月將增加1,296元保費，對歐達的收支不會產生太大影響。且65歲後每月還能多領取約5,616元的國民年金。