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    Smart智富月刊183期

    匯率型

    匯率保本標的 仍有匯兌風險

    撰文者:林 竹 2013-11-01 瀏覽數:1,197
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    今年8月,光1個月就有近1,600億元資金流入銀行銷售的結構型商品,按櫃買中心統計估算,在3大熱門結構型商品類別中,連結匯率的商品市占率超過8成,占比最高。

    為什麼投資人最愛這類商品? 認證理財規畫顧問(CFP)李育泰指出,因為匯率透明、易查詢,民眾接受度比利率或股票結構型商品來得高,因此產生熱賣效應。

    熱銷的連結匯率結構型商品, 又分成「保本」與「不保本」2 大類,其中,有保本設計的商品又比不保本商品受歡迎。以下就分別拆解這兩類商品,一一為大家介紹。

    保本 南非幣、澳幣商品最受青睞

    這類商品的架構,只要連結的指標匯率落在契約所約定的區間內,當日就可按約定配息率計算利息,並在累積1季後一次配發,若當季匯率沒有一個交易日落在約定區間內,配息就可能掛零。至於本金,則會在到期時以原投資幣別全數償還,但若換成其他幣別,恐會面臨匯兌損失。

    美元因配息率不到4%

    市場接受度較低

    市場上保本連結匯率結構型商品投資幣別也有美元,但因為美元的配息率偏低,大多都在4% 以下,因此在這一類商品中,市場接受度低,因此商品很少。相反地,配息率高的南非幣與澳幣則是投資人偏愛的商品。

    Tips_買結構型商品,免收申購手續費!

    買入任何一種結構型商品,投資人都不用支付申購手續費,且銀行提前贖回時,投資人不必支付額外的費用或成本。另外,在商品未到期前,投資人申請提前解約,有的銀行會收取原始投資本金的1%為手續費用,有的銀行不收取任何手續費用。

    ▲透析保本連結匯率結構型商品架構

    【延伸閱讀】用閒置資金投資,降低提前解約機率─李育泰 認證理財規畫顧問(CFP)

    保本的連結匯率結構型商品,在同投資幣別、同連結標的等相同條件下, 投資期間愈長,配息率愈高。但投資時間長,相對綁住資金,流動性變差。因此建議投資人,應先評估自身資金分配,以閒置資金投資,需防臨時出現使用資金需求,提前解約,本金將有損失。

    ▲實戰演練 ▲實戰演練

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