年支出分配變化
![▲年支出分配變化](http://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2013/11/756bddba47a9d6494cea8827d78a1eb3.jpg)
診斷
降低支出,提高投資報酬率:
➊ 降低娛樂支出的比重至4.73%。
➋ 3年後購入350萬元房,房貸支出將占收入的26.17%。
➌ 每年提撥12.92%投資,投資報酬率須至7.5%,以準備退休金。
註: 健診後的年度收支變化表是以3年後購屋後的情況試算,房屋以總價350萬元、貸款280萬元、2.5%年利率、30年房貸為試算基礎
資料來源:王麗文 整理:楊念蓁
【專家建議】暫緩購屋,待成家後選擇性更多
信義房屋企研室專案經理 曾敬德
若衛斯理目前僅能購買總價350 萬元左右的房屋,以新竹市當地的房價水準看,選擇不多。若他一定要買房,必須先要有以下認知:
認知1》向「屋齡」妥協
以350萬元的有限預算,且又不考慮小套房,只能挑選新竹市內屋齡高的老房子,才能保有較大的室內空間,而總價又不至於拉高。
認知2》向「物件」妥協
除了屋齡舊以外,能夠挑選的物件也會以公寓居多,因此屋況相對較差,雖然總價低,但可能也需要花費一筆資金去裝修維護,不一定會比較省,而且之後若有換屋需求,可能會轉手不易。
若能有以上的認知,仍堅持要購屋的話,則可考慮表1所列的路段推薦。事實上,對租屋多年的衛斯理來說,我能夠理解他想要擁有一個家的夢想,但以他目前還未結婚的收支結構與購屋預算看,若想要在單身時就買房,可能房子買到了,但也把所有積蓄都投進去,未來若要成家或是臨時急需用錢,財務周轉將不易。
因此,我建議,衛斯理可以考慮等未來結婚後,與太太一起合力購屋,不僅能一同分擔房貸,兩人還有一個共同為家庭奮鬥的目標。若以夫妻兩人每月皆有4萬元收入看,他們就可以考慮將購屋預算提高至700萬元,以20年期、年利率2.5%、貸款500萬元看,每月還款金約在2萬6,500元左右,占家庭總收入的比重約33%,不僅負擔不會過大,能夠挑選的物件範圍也會多很多。
如果屆時想要進一步了解當時房價行情也很簡單,目前內政部實價登錄網非常方便,使用者只要設定縣市區域與成交總價範圍,然後選擇最近3個月內的資料,實價登錄網就會一一列出符合條件的物件, 讓你可以朝目標物件較密集的地區仔細搜尋研究。
【理財後心得分享】下載記帳App改善記帳模式,並暫緩購屋計畫
(約診對象 衛斯理 )
健診結束後,我馬上去下載記帳App 使用,每輸入一筆資料,手機上就可以直接看到那個分類的目前總支出還有比重,我馬上就可以知道最近的花費是不是過高,不像以前只會用筆記本記流水帳。而聽完顧問的講解後, 我也在考慮暫緩購屋的事了。