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    Smart智富月刊184期

    儲蓄率僅8.5%,投資基金長期虧損

    4萬薪能買500萬房又存錢嗎?

    撰文者:楊念蓁 2013-12-01 瀏覽數:21,190
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    需求目標

    1.3年後購買總價500萬元的房子

    2.65歲退休後,每月2萬8,000元生活金

    3.現有的基金投資能轉虧為盈

    我今年33歲, 從事社工10 年。由於人在外地工作,租屋超過7年,因此一直很希望能擁有自己的家,就算房子小一點也沒關係。但礙於工作性質,薪水很難有調漲空間,未來收入大概也就是目前每月4萬多元的水準。原本打算在新竹購買總價500萬元左右的房子,但從目前收入看,這個夢想似乎遙不可及。

    出社會後我就養成記帳的習慣, 每日花費都會記錄在隨身筆記本上。但記帳記了10年,似乎對儲蓄沒什麼幫助,明明自己平常沒花什麼錢,但錢就是存不下來,工作10年迄今,只存了100萬元。

    開始工作後不久,我曾試著投資,股票、基金都有接觸,同事間也會互相討論買賣標的。但目前我持有的基金長期處於虧損狀態,雖然專家都提醒,定期定額投資應採取「停利、不停損」的方式操作。但是我很疑惑,一直賠錢的基金真的還要繼續定期定額投資嗎?

    我很想知道,按目前的工作性質,我是否還能做其他投資來增加收入?或是只能靠減少支出存錢? 至於退休生活,我沒有太高的期望,只希望能維持跟現況一樣的生活就很好了。只是我很擔心未來退休時,能否存到足夠的退休金來應付生活所需。我到底該怎麼做才能完成夢想?希望顧問能幫我解答。

    【專家建議】調降購屋目標,拉高儲蓄率和投資報酬率

    富鴻理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問(CFP) 王麗文

    衛斯理渴望在3年後,能實現「擁有一個家」的夢想。但受限於工作性質,未來薪資漲幅不大,很擔心自己無法順利購屋,在退休前也沒辦法準備好足夠的退休金。在與他面談後,我發現,衛斯理如果想完成購屋與準備退休金的目標, 必須先改善以下2個問題:

    1.記帳流於形式,憑感覺花錢: 衛斯理雖然記帳10年,不管消費金額大小,統統記錄下來。但是, 寫在筆記本上不易統整,因此多年下來,一直停留在「記流水帳」的層次,只有收支紀錄,缺乏收支管理。雖然每月都不至於透支,可是消費模式明顯是「憑感覺」,例如自認這個禮拜好像花比較多錢,下禮拜就花少一點。

    2.交際費用過高,儲蓄率偏低: 重新整理過去的收支數據後,我發現,他對必要生活開銷確實很精省,占收入比重僅43.89%,已無節約空間。但娛樂支出(如與朋友聚會)占比卻達9.67%,每月花在交際的費用約為總支出的1 成,這才是造成他每年儲蓄率僅8.53%,即使加上儲蓄型保單,也才15.23%的原因。以他單身未婚的狀態看,儲蓄率太低。

    前述2大問題,造成衛斯理資產累積速度緩慢,若以目前收支狀況及薪資成長幅度低的現實來看,想完成購入總價500萬元房屋,並準備退休金的夢想,將非常困難。


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