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    Smart智富月刊184期

    美元增額險為什麼可以熱賣?

    撰文者:郭莉芳 2013-12-01 瀏覽數:2,005
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    保險業務員告訴鄭媽媽說:「有張美元保單,可以每年領錢領到老,保障還能年年遞增!」鄭媽媽最近剛好賣掉投資的小套房,正愁閒錢沒地方擺,一聽到「每年領、年年增額」, 就心動地想馬上出手。

    鄭媽媽想買的這張保單屬於美元增額終身壽險,國泰人壽8月底曾推出類似的產品─2年期的「美鑫220美元增額終身壽險」,開賣40天就進帳約6億5,000萬美元(約合新台幣195 億元)的保費,熱銷成績還一度引起金管會關切。

    8%高佣金誘惑

    保險業務拚命推銷

    政治大學風險管理與保險系助理教授彭金隆解讀,國泰的保單之所以瘋狂吸金,不是因為保單「預定利率」(詳見名詞解釋) 有2.25%,而是因為國泰人壽祭出高獎金制度。

    銀行與保經代通路均給予8% 佣金、傳統業務員通路則是3.5%佣金,意即每成交一筆年繳保費1萬美元的保單,前者可拿800美元佣金、後者可拿350 美元佣金。如果保戶第2年續繳,通路還可以再按當年度保費收取2%佣金。

    可是,目前不只國泰人壽積極推出美元增額保單,新光、富邦等大型壽險公司、乃至全球、第一金等中小型壽險公司都跟進推出同類型保單。第4季市場上共有超過10張以上的美元增額保單在銷售,顯示這類保單能夠熱銷,不只是單一壽險公司的行銷策略奏效,應該是與整體市場環境有關。

    3大因素促外幣保單熱賣

    全年銷售額料破1200億

    2013年外幣增額保單銷售額雖不如2012年因停賣效應(詳見名詞解釋)掀起的熱潮,但各式外幣增額終身壽險保費收入, 合計約是新台幣增額終身壽險的1.7倍。尤其第4季新台幣升值再現,類似2012年底美元增額保單的熱賣潮將跟著出現。

    名詞解釋_預定利率

    保險公司收了保費後,可以運用保費去投資,所獲得的收益將支付利息給保戶,因此「預定利率」就是保險公司預估未來投資收益後,為保單設定的每年收益率。同一險種,若預定利率愈高,保費就愈低。

    名詞解釋_停賣效應

    2012年金管會曾2度調降保險公司的責任準備金利率,保險公司為此需提存更多責任準備金。保險公司需連帶調降保單預定利率、同時調高保費。所以,在調降責任準備金利率期限屆滿前,保險公司打出「現在不買、未來保費更貴」訴求,以吸引保戶投保,掀起所謂「停賣效應」。目前金管會又宣布,2014年起將再調降3年期以下保單的責任準備金利率,短年期保單的保費將更貴。

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