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    Smart智富月刊184期

    利變增額險「回饋金」怎麼領?

    撰文者:林 竹 2013-12-01 瀏覽數:4,536
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    前2種增額終身壽險,主要差別在「是否還本」。另外,還有一種美元的利變型增額終身壽險。這種商品不但增加「回饋」機制,增額比率還會隨利率升降而改變。其最大特色就是保險公司會在保單「預定利率」外,每月再公布「宣告利率」(詳見名詞解釋)。整個保單年度只要宣告利率高於預定利率,就按兩者差額,乘上當年度期中的保單價值準備金,計算回饋金。目前這類保險的保障時間幾乎是終身(編按:有保障但非終身的定期險,屬養老險),而繳費方式以月繳、季繳、半年繳與年繳為主,尚無躉繳商品,繳費時間最少2年、最多20年。

    有依利率變化的回饋機制,適合擔心利率變動者

    美元利變型增額終身壽險解析

    增額方式

    採階段式增額,當年度保額依固定比率增加。例如:

    1. 第1~3個保單年度,當年度保額=總繳保費×1.05倍。

    2. 第4個保單年度,當年度保額=基本保額×2.00倍。

    3. 第5~20個保單年度,當年度保額=基本保額的25%單利增值。

    4. 第21個保單年度開始,當年度保額=前一個保單年度之當年度保額的2.75%複利增值

    名詞解釋_宣告利率

    是保險公司計算與累積「增值回饋分享金」的基礎,通常會在每月第1 個營業日,在保險公司官網上公布。此一宣告利率,保險公司會參考長年期美國政府公債次級市場殖利率,以及保險公司運用此商品所累積資產的實際狀況而定。如果當月未於網站上宣告,則以前一個月的宣告利率為當月宣告利率。

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