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    Smart智富月刊185期

    匯率跌 外幣基金虧損怎麼辦?

    撰文者:夏韻芬 2014-01-01 瀏覽數:13,045
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    《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題,讀者可到本刊網站(smart.businessweekly.com.tw/service)留言, 隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請至「當代理財生活網(www.money365.com.tw/)」查詢。

    Q:之前朋友跟我推薦1檔南非幣保本基金,投資南非政府的公債,利息有7%∼8%。但最近南非幣都在跌,我很怕我是最後一隻老鼠。或是換成另一檔紐幣保本基金,好嗎? (網友 艾莉絲)

    A:過去投資基金,常聽到的計價幣別有歐元、美元、澳幣,近年則出現了南非幣、紐幣等多元幣別。基本上,投資這類型基金,還是需要留意匯率問題。最近收到幾位讀者來信,都在詢問澳幣計價的基金,因澳幣下跌而出現負報酬,是否能繼續投資?

    2013年1月,澳幣兌美元最高還有1澳幣兌1.059美元,一路下跌到9月,雖曾一度反彈,但到了12月中旬,僅約1澳幣兌0.896美元,跌幅約15%。當基金獲利不及貨幣的貶值,就會出現虧損。過去澳幣一直被過度高估,近期都在修正,如果持有澳幣計價基金,以長期貨幣穩定度來說,不如轉換成美元或歐元計價, 降低匯率的波動風險。

    南非幣2013年很慘,對美元就貶值近20%。南非幣不是國際主要流通貨幣,但台灣人喜歡投資,主因還是利息比新台幣好。紐幣波動則比澳幣小很多,也比澳幣冷門,定存利率甚至比新台幣低。

    而基金公司推出的保本商品能不能買?例如某檔紐幣基金放7 年,保本率130%,1年約有4%的報酬率。這表示資金要放長達7 年,而保本的是紐幣;也就是說,還是要回到匯率問題。若到期時要換回新台幣,紐幣匯率比買進時更低,報酬率就會被匯率損失吃掉,這種匯率風險就是投資人必須承擔的。

    小檔案_夏韻芬

    學歷︰政治大學EMBA,輔仁大學社會學系
    經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
    現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人


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