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    Smart智富月刊185期

    美國年金專家看台灣 年金改革不能再拖

    台灣社會老化程度比美國嚴重4倍

    撰文者:林 竹 2014-01-01 瀏覽數:21,037
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    在2012年10月底,台灣傳出「軍公教勞」4大退休基金將破產的消息,引發民眾恐慌搶領退休金風波。在2012年年底,政府便允諾要完成4大年金改革,並在2013年年初將改革法案陸續送進立法院。

    此次修法重點,包括了延後退休年齡、降低所得替代率,調降18%優惠存款利率等。影響層面最廣的勞保年金,則是要逐年調高保險費率,並調整年資給付率,確保勞保年金不會提前破產。

    雖然軍公教年金修法,在2013年5、6月已完成委員會初審,但是勞工保險條例修正案,委員會審查一次就告停擺,至今還在等待朝野政黨協商。

    現代人平均壽命延長
    面臨退休金不足風險

    然而,「台灣社會老化的程度,比美國還嚴重,年金改革不能再拖!」羅素投資公司投資部門資深研究分析師范元安強調。這位研究退休制度、發展目標退休基金投資模組長達21年的美國退休金專家,出身台灣,為了解台灣退休金制度,在2013年10月來台拜會金管會與考試院銓敘部,行程中特別接受《Smart智富》月刊採訪,提供他對社會老化、年金改革等問題的看法和建議。

    范元安說,最讓他驚訝的是,台灣社會老化速度竟比美國嚴重4倍!他以數據做對比,在美國總人口中,65歲以上老年人口的占比,從2010年的13%,在2050年將增至20.5%,成長幅度57.7%;可是,台灣按照經建會《中華民國2012年至2060年人口推計》報告研究,同期間老年人口占總人口的比率,會從10.7%急升至36.5%,大增逾2.4倍(詳見圖1),顯示台灣老化的速度和程度都很驚人。

    ▲台灣65歲以上老年人口,40年間增2.

    范元安表示,在如此快速老化的社會,請領退休年金的人多,對15歲∼64歲青壯工作人口造成很大的負擔,如果生育率又偏低,絕對會面臨退休金不足的風險。

    范元安用世界銀行推動的「多層式年金制」檢視,他說「整體而言,台灣勞保年金的改革方向,相當正確。」以下是他針對「多層式年金制」,即第1層政府提供的社會年金、第2層職業年金、第3層個人準備的年金,深入分析台灣勞保年金改革方向:

    社會年金 少領多繳、延後請領年齡

    對於社會年金改革,台灣鎖定在「少領、多繳、延後老年給付請領年齡」3大重點,范元安認同這樣的改革方向,認為只有這麼做,才能降低社會年金所占的退休所得替代率,進而減輕社會年金的財政負擔,解決年金破產壓力。

    以美國為例,在1980年代,美國的社會保險老年年金就被精算出即將在2041年左右破產,因此掀起改革討論,直到2001年提出建議,採行「少領、多繳、延後老年給付請領年齡」的改革方向,使得社會年金的所得替代率調降至37.1%,年金餘額用盡的時間因此可以延後15年∼20年。

    老年給付請領年紀
    2026年需滿65歲

    美國的年金改革,例如延後老年年金的請領年齡,自2003年開始,美國就將社會保險老年年金的請領年齡,從65歲逐步延後到67歲。范元安指出,由於台灣社會老化的速度,及老年人口增加的幅度,都比美國劇烈,因此延後老年年金的請領年齡已是非做不可,且刻不容緩。


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