1.沒有一致的投資策略：Jasper 已有4年∼5年投資經驗，無論是基金、股票皆有接觸，目前每月定期定額投資2檔基金，並持有5檔股票，也會做短線波段操作。但一方面想賺長期穩定的定存股現金股息、另一方面又想賺短線價差，這種投資方式往往會顧此失彼，拉低投資績效。
2.生活支出金額偏高：Jasper一家目前生活年支出約60萬元，以收入占比看雖不到50%，但他們住父母家，在無須擔負房貸或房租的情況下，生活支出占比48%，仍嫌偏高。購屋後，若其他支出不變， 每年結餘僅剩約8萬元可挪作投資，即使加上原有每月固定投資的6,000元，每年也僅有約15萬元可投資。雖然以此金額可順利籌措教育金，但退休金準備將會不足， 退休後無法維持現有生活水準。
因此，我提出3點建議：
建議1》繼續定期定額投資基金
目前定期定額投資的2檔新興市場股票型基金，可持續投資當作教育準備金。遵守「停利不停損」概念，報酬率達10%就先停利出場， 以長期平均投報率8%估算，16年後可存下逾200萬元教育金。存足小孩教育金後，還有14年房貸要繳。建議這部分每年7萬2,000元定期定額投資不能停，開始為提前清償房貸做準備，同樣以報酬率達10%就停利，獲利了結的資金就拿去清償房貸。
建議2》降低每月生活支出
除了為小孩存教育金，建議也要準備退休金。若以65歲退休後要享有每月現值約4萬元並生活至85 歲做目標，在不改變原有消費情況下，扣除教育準備金後，每年只剩下約8萬元可拿來準備退休金，就算每年有5%的平均報酬率，30年後仍有約400萬元的缺口。
建議兩人要先努力將每月的生活支出降低1萬元，如此一來每年可多增12萬元去做投資、準備退休金，同樣以每年平均報酬率為5% 來計算，則30年後可順利退休。
建議3》投資高現金殖利率股
根據建議2，每年約20萬元的退休準備金，建議投資高現金殖利率股，長期投資穩定配息的績優股， 想達到每年5%報酬率並非難事。最後，提醒Jasper，投資一定要遵守一開始就設定的原則，若決定要長期投資，就不要再想賺短期的波段價差，尤其以Jasper的工作型態看，並沒有太多時間研究股票，短期頻繁操作不見得能帶來較佳績效，反而可能造成本金損失，進而侵蝕既有的長期投資績效，遠不如堅持長期投資定存股的效果。
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以前我們不懂保險，我甚至還想過不要買，但透過健診，顧問跟我們解說保險的意義及如何用最少金額買到真正需要的保障。其他對購屋、投資， 顧問也給了我們更明確的理財方向， 甚至還幫我們先設想了自己沒想過的問題，像退休金，真的很棒！
小檔案＿Jasper（化名）
出生：1977年
現職：資訊網路工程師
理財偏好：股票、基金