換句話說,如果現在已經擁有6,431萬元,就不必等40年,只要5年的時間也有同樣效果,期末淨值一樣1億多元,當然前提是必須每年都維持12%的投資報酬率。再強調一次,複利之所以厲害,在於有效縮短資產翻1倍所需時間, 只要擁有一定資產時,靠著複利的效果,就可以賺到所累積的財富。用複利精算,12%的投資報酬率,資產每6.1年就可以翻1倍。所以當資產到第35年已經累積到6,431萬元,只要再6.1年就可以翻1倍,賺進6,431萬,那麼5年賺5,334萬元也是合理。
表2列出了不同報酬率情況下, 以複利計算資產翻1倍所需要的年數。報酬率愈高,資產翻1倍所需要的時間就愈短,而且不論資產多少都適用。如果現有積蓄為100萬元,將這100萬元存銀行,即便是年利率2%,也得要35年後資產才會翻1倍。但對於積極的投資者, 同樣的100萬元,只要報酬率可以達到12%,查表2得知6.1年就可以翻倍成為200萬元,再過6.1年又會翻倍成400萬元。也就是24 年可以翻4次,變成1,600萬元。
![▲報酬率12%,約6.1年資產即可翻倍](http://ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2013/12/0092f914572aaf1bf6f63c6bf881f68f.jpg)
如果說現在就有1,600萬元,只需6.1年就可以翻1倍變成3,200 萬元,輕鬆的賺得1,600萬。不過12%的投資報酬率可得承擔相當的風險,除非是賭徒,否則一般人當擁有1,600萬元時,不會全部將資產投入高風險的股票或股票型基金上面。如果換成是我,會把資金的6成投入較保守的全球債券型基金,4成投入較高風險的全球股票型基金。全球債券型基金平均投資報酬率約6.5%,股票型基金約12%,這樣的組合可以達到平均8.7%的投資報酬率,約8年就翻1 倍。翻1倍所需年數只多了2年, 卻可以將風險降一大半下來,算法如下:
[=0.6*6.5%+0.4*12%]
先以百萬年薪為目標
再靠投資快速累積資產
雖然投資理財很重要,但這是用錢賺錢的遊戲,前提是要有錢可以投資。一般說來年輕人因為薪資收入有限,能夠投資的金額相對較小,即便是可以快速翻1倍,累積的金額也沒有多少。
所以我通常會告訴年輕朋友,多加強自己專業以百萬年薪為目標, 薪資的累積會比投資還要快,然後將這些投入較高風險的資產,讓資產得以快速的翻倍。等資產累積到了一定程度時,投資組合就得調整,增加低風險的比例,讓整體資產可以穩定的翻倍。
年紀較大時,資產累積到了一定程度,這時候的薪資收入對整體資產的成長貢獻度就比較低,主要依賴已經累積的資產來翻倍就足夠了。所以年輕時,7分靠薪資收入、3分靠理財,年紀大時7分靠理財,3分靠薪資收入,這才是複利的真正精髓。
(count_smart@bwnet.com.tw)
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小檔案_怪老子
學歷:台灣科技大學電子工程學系
經歷:友訊科技產品研發部經理、昱源科技產品規畫處長
現職:怪老子理財網站站長