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    Smart智富月刊186期

    既能賺高息,又能避免被國內銀行轉貸賺一手

    廈門存人民幣 5年期利率5.2%

    撰文者:陳淑泰 2014-02-01 瀏覽數:34,798
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    「你存人民幣了嗎?」這句話最近成為不少人彼此關心的問候語。根據中央銀行統計,國人去年第4季的人民幣存款激增840億元,相當於新台幣4,100億元,較9月底的986億元多了近1倍(詳見表1)。而人民幣的走勢也不負眾望,人民幣兌美元匯價在1月13、14兩日連續創歷史新高,最高衝到6.04元兌1美元高點(詳見圖1),雖然之後稍有回軟,但人民幣升值趨勢似乎銳不可擋。

    ▲人民幣存款總額,去年第4季達1826億

    ▲近期人民幣兌美元匯率再創歷史新高

    除了看好人民幣走升的匯差收入,讓國人大幅增加人民幣部位外,國內銀行競相推出高利的人民幣定存專案,也是吸金的主因。

    繼國泰世華銀行在去年11月推出6個月期3.5%(年利率)的利息,包括永豐、中信、萬泰、安泰銀也都有短期3.5%(年利率)的高利定存優專方案,幾乎是新台幣定存利率的2倍以上。在各家銀行理專大軍的鼓吹宣傳下,很多投資人立馬把新台幣定存解約,轉換成人民幣。

    國內銀行快速吸收這麼多人民幣,圖的當然是賺利差、增加收入。中國在去年6月發生一次嚴重的「錢荒」後,原已見緩和,但到了12月下旬,再次出現資金緊俏的情況,短天期上海銀行同業隔夜拆款利率(SHIBOR)在12月23 日飆升到8.84%,雖然未達6月逾10%水準,但顯示銀行業需錢之緊繃。晨星中國網站主筆廖佳解釋, 因為監管單位在季底、年底對企業都進行例行資金檢查,企業需要周轉的現金額度大增。

    先不論SHIBOR飆到什麼程度, 中國銀行平時放款利率在6%以上,社會融資活動的借款利率動輒逾10%,台灣的銀行吸收人民幣之後,再轉往中國借貸,仍有2個百分點以上的利差可賺,中國銀行再放貸出去,也至少還有2個∼3個百分點的利潤。

    赴中國開戶不麻煩

    攜帶台胞證就搞定

    而我們真的要讓國內銀行當我們的「中盤商」,多賺一手嗎? 權證圈名人「權證小哥」素以精算聞名,他在2013年12月前往廈門市商業銀行(以下稱廈門銀行)開戶,正式向國內銀行「Say NO」,準備把一些用不到的閒錢存入賺利息。根據廈門銀行牌告利率,1年期定期可以有3.3%,2 年期定存利率破4、達4.125%, 如果5年期定存,利率甚至高達5.225%。「這數字比起在台灣存人民幣,實在是太誘人,更別說新台幣定存了」權證小哥說。

    很多人會問,到中國開戶很麻煩吧?要申請什麼證件嗎?是不是在中國要有通訊地址或聯絡手機?事實上統統不用,到中國開戶非常簡單,只要帶著你的台胞證,有些銀行會要求你先存入人民幣100元的現款,有些則是連1元都不用,也完全不需要手續費。

    不過,在中國當地銀行開戶及存款,和在台灣地區仍存在不少差異,請看我們以下的整理:

    開戶差異》沒有存款簿,靠隨身碟確認身分

    綜合曾赴中國開戶朋友的經驗, 《Smart智富》月刊整理出幾項到中國銀行開戶和台灣銀行不同的細節:

    1.台灣的銀行會先發存摺,再問你要不要辦提款卡;但中國的銀行通常都只發「銀聯卡」(詳見名詞解釋),不發「摺子」(存款簿),因為中國人一般也不用存款簿。

    名詞解釋_銀聯卡

    中國銀聯(China UnionPay)是中國唯一的銀行卡聯合組織,是由80 多家中國銀行共同發起設立之股分制金融機構。在全球擁有近250家會員機構,除中國地區所有發行銀行卡的發卡行均為其會員外,其規模亦擴及港、澳及其他國家。各銀行通過銀聯系統跨行交易清算、互聯互通,發卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。


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