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    Smart智富月刊186期

    沙盤推演 存夠退休金

    撰文者:怪老子 2014-02-01 瀏覽數:664
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    去年當政府宣布,勞保年金不改革最遲14年就會破產,民眾總覺得退休想要仰賴政府並不是很可靠,只好逼得自己做好萬全準備才是上策。加上國民知識的提升,愈來愈多的人開始注重退休的財務規畫,儘早替自己做好準備,許多網站也提供了規畫的方法以及試算,但大部分的內容僅侷限於規畫的層次,對於退休後的實際操作卻鮮少提及。

    就以最基本的投資報酬率來說,所有退休規畫幾乎都是以平均投資報酬率來試算,也就是假設每年的報酬率都是一樣。可是真正到了退休時期,實際的報酬率並非每年都一樣,而是在平均值上下波動,某些年份會比平均值高,某些年又比平均值低,甚至於是虧損,遇到這樣的狀況又要如何處理才適當,這篇主要談的就是如何落實退休規畫。

    首先要做的就是資產配置,退休前因為還有薪資收入,籌措退休準備的資產配置可以積極一些,多承擔一些風險藉以獲取較高的投資報酬率。

    到了退休以後少了薪資收入,生活所需完全都得依賴投資的獲利,以及政府的勞保年金或國民年金,然而政府提供的金額實在太少,缺額部分就得靠自己才行,所以退休後的資產配置最重要的是要有穩定的現金流量,以及降低整體資產的波動。

    最保守的作法,也是最多人選擇的方法,就是把所有積蓄投入銀行定存,雖說利息較少不過卻是最穩定的做法。問題是這麼低的利息除非擁有龐大的積蓄,否則又怎麼夠用。

    就以目前1.5%的年利率來計算,60歲退休至平均餘命82歲,還有22年的時間。

    若退休後每年需要現值80萬元的費用,通貨膨脹率預估為2.0%,那麼在60歲退休時就得準備1,915萬元才夠用。

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