去年當政府宣布，勞保年金不改革最遲14年就會破產，民眾總覺得退休想要仰賴政府並不是很可靠，只好逼得自己做好萬全準備才是上策。加上國民知識的提升，愈來愈多的人開始注重退休的財務規畫，儘早替自己做好準備，許多網站也提供了規畫的方法以及試算，但大部分的內容僅侷限於規畫的層次，對於退休後的實際操作卻鮮少提及。
就以最基本的投資報酬率來說，所有退休規畫幾乎都是以平均投資報酬率來試算，也就是假設每年的報酬率都是一樣。可是真正到了退休時期，實際的報酬率並非每年都一樣，而是在平均值上下波動，某些年份會比平均值高，某些年又比平均值低，甚至於是虧損，遇到這樣的狀況又要如何處理才適當，這篇主要談的就是如何落實退休規畫。
首先要做的就是資產配置，退休前因為還有薪資收入，籌措退休準備的資產配置可以積極一些，多承擔一些風險藉以獲取較高的投資報酬率。
到了退休以後少了薪資收入，生活所需完全都得依賴投資的獲利，以及政府的勞保年金或國民年金，然而政府提供的金額實在太少，缺額部分就得靠自己才行，所以退休後的資產配置最重要的是要有穩定的現金流量，以及降低整體資產的波動。
最保守的作法，也是最多人選擇的方法，就是把所有積蓄投入銀行定存，雖說利息較少不過卻是最穩定的做法。問題是這麼低的利息除非擁有龐大的積蓄，否則又怎麼夠用。
就以目前1.5%的年利率來計算，60歲退休至平均餘命82歲，還有22年的時間。
若退休後每年需要現值80萬元的費用，通貨膨脹率預估為2.0%，那麼在60歲退休時就得準備1,915萬元才夠用。