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    Smart智富月刊186期

    風險控管 進可攻、退可守,有助資金調度靈活

    用短年期外幣儲蓄險 鎖住投資獲利

    撰文者:林 竹 2014-02-01 瀏覽數:1,005
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    隨著年紀漸長,簡添枝體悟到資產配置是財富累積重要的一環,其中儲蓄險很符合他平時保存獲利、急需用錢好調度的「進可攻、退可守」特性,在2005年之後,他便開始將部分資產放到儲蓄險上,近5年來更是把股市賺來的錢,先撥2/3放到保險裡,其餘1/3則拿來盡情遊山玩水、享受人生。

    目前簡添枝1年全家總繳保費約200萬元, 其中約4成由股市獲利支付,其餘由家庭薪資收入支付,200萬元的保費中,有一半是6年期的美元人壽保險、25%是繳費6年的新台幣儲蓄險,其餘則為醫療險、失能險,還有為下一代規畫的投資型保單。為其做保單規畫的富邦人壽富博通訊處業務經理邱煌元說, 當初簡老師規畫的目的有3:

    1.為下一代加保基本保障:

    用保險成本(詳見名詞解釋)較低的投資型保單,拉高下一代的壽險保額。

    2.為現在與退休後的醫療費用轉嫁做準備:

    投保醫療險、失能險等,做醫療規畫。

    3.鎖住獲利:

    用短年期的美元與新台幣儲蓄險,保住股市投資獲利。

    其中用投資型保單幫下一代增加保障,是看準投資型保單可用較低的保費,買到較高的保障,不需投保保費昂貴的終身壽險;至於醫療險與失能險,則是他考量自己退休後的醫療品質,雖然平時注重養生,但仍要為將來的醫療費用做足準備。

    ▲(圖1)簡添枝將股市獲利投入2/3於保

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