步驟1》計算「總需求保額」
總需求保額為家庭的未來支出，包含未來10年生活費、子女教育費、負債餘額（如房貸、信貸、卡債等）、其他責任支付費用等。
以Sally來說，未來10年的生活費、子女教育費，以及父母照護費總計約為2,400萬元，即為總需求保額。
步驟2》計算「應備保額」
接著，就能依照夫妻占家庭總收入之比率，計算2人應準備多少的保額。
Sally與先生收入占家庭收入比率分別為57.5%與42.5%，Sally的需求保額為1,380萬元（2,400萬×57.5%），先生則需要1,020萬元（2,400萬元×42.5%）。
Sally可以選擇20年期的定期壽險補足1,020萬元的壽險缺口，年繳保費為2萬6,659元，先生可同樣選20年期定期壽險補足960萬元壽險缺口，年繳保費為4萬7,710元，預估兩人的年繳保費會從原來的12萬元，變成19萬4,369元。
但要提醒的是，金管會規定，從2014年3月1日起，若累積已投保的壽險保額達501萬元，再增加保額，保險公司必須派人對被保險人進行生存調查（編按：指保險公司對被保險人的生活方式、健康狀況、投保動機進行調查），若累積已投保的壽險保額超過601萬元，再加保額則要出示財力證明。
另外，Sally與先生目前只有基本醫療險，如住院日額各自為1,000元、1,400元，雜費理賠5萬元，這部分亦可考慮是否增加保障。
假設投保終身壽險10萬元附加住院醫療定額險，住院日額理賠1,000元，Sally與先生各自要再增加保費8,220元與8,760元，年繳保費變成21萬1,349元。
理財後心得分享（約診對象 Sally ）
學會記帳，考慮延後退休
之前因為不知道該怎麼看、怎麼節省，所以懶得記帳，在顧問說明後，我才知道記帳要分項目、定期檢視。執行3個月後，再拿記錄和顧問討論，另外也會試著和先生討論延後退休的想法。