需求目標：
1.釐清金錢流向
2.確認保單是否買太多
3.3年後能和先生一起退休
我結婚7年， 先生是職業軍人，在高雄工作，我則是在台北的媒體公司上班，因此我現在和媽媽及5歲的女兒同住，每到週末或假日再南下與先生團聚。
我跟先生的年薪其實滿優渥的，兩人一年大概有超過150萬元的年收入（編按：後經顧問整理，年收入應為170萬元），只是賺得多，也花得多，總覺得錢都花在日常生活的吃喝玩樂中；我曾為了找出金錢流向而記帳，但愈記帳，愈覺得自己花得很兇，反而被嚇到，變得不愛記帳，最後放棄。迄今我仍搞不清楚全家一年到底花多少錢，目前銀行裡約有100萬元的存款，加上平常每個月穩定的收入，只知道手邊的錢應該夠一家子開銷。
談到家庭理財，過去在親友介紹下，我幫自己與家人買過一些保險，全家4口一年大概要繳10萬元的保費（編按：後經顧問整理，年繳保費應為12萬元），只是我並不太了解保險商品，也不清楚自己買了哪些保險。
另外，我也曾拿過80萬元投資股票，但是因為自己不懂得選股，多半是聽親友報的明牌，現在雖然股價小漲、股票投資小賺，但不知道接下來到底該賣掉，還是續抱？對於未來，我的想法很簡單，先釐清自己到底把錢花到哪裡去了？保費這麼高，是不是買得太多？老公3年後就要從軍職退伍了，不打算再工作，我想跟他一起退休，遊山玩水，每月生活費靠老公退伍終身俸支應，不知道夠不夠？希望透過財務顧問的專業，幫我打理手上的現金與資產。
【專家建議】新富聯合理財規畫顧問副總經理、認證理財規畫顧問（CFP） 黃正勳
3步驟調整記帳模式，以預算控制支出
和Sally面談，重新梳理她的財務狀況後，我發現以下3個問題：
1.記帳太隨性，每月逾1萬元不知去向：
以Sally提供的過去7年家庭收支計算，他們家年平均收入為170萬元，每年平均支出約131萬元，照理至少應累積275萬元的結餘。但是，她目前手上僅有100萬元的活存，以及成本約80萬元的股票，換算下來，每月約有1萬1,310元不知去向。
為什麼錢會不知去向？關鍵在於Sally未養成記帳習慣。從面談時找到的2013年11月記帳本發現，她記帳太隨性，只記流水帳，且沒有分項目，也未曾檢視支出是否過高。她收入雖高，但因業務工作而波動很大，在沒有正確收支概念下，若金錢流向不明，恐將嚴重影響生活。
2.保障不足，壽險缺口逾7成：
整理Sally一家保單後，發現雖然家庭年繳保費12萬元，卻以終身壽險附加醫療險為主。而因為終身壽險保費貴，所以年繳保費高，保障卻明顯不足，Sally身故保額僅360萬元，先生則只有60萬元，但Sally須有1,380萬元，先生則要1,020萬元保額，兩人壽險缺口高達74%與94%，明顯不足。