另外，沒有記帳或是有些人就算會記帳，只做未分類的流水帳，又沒有定期檢討，存錢效果當然會差。因為記帳一定要分類，同時要定期檢討，才知道自己的錢浪費在哪裡。
至於「投資虧損可能讓存款成績變差」，台灣理財規劃產業發展促進會的理事長屈立楷認為，因為投資需承擔虧損風險，所以較容易有較高獲利，雖然短期（單月）可能因為虧損造成資產減損，但是，長期獲得高報酬的機率相對較高，不一定是壞事！經交叉分析發現，這群人資產的確相對較高。
由此可知，年輕上班族雖然觀念上知道要存錢，但是，不懂得正確的收支管理該怎麼做，因此造成存錢效果不如預期。
找對投資工具！
用定期定額基金當入門
加快存錢速度
不僅如此，調查也發現，共有57.2%的受訪者表示，他們從學生時代或是工作第1年就開始理財。可是，在88%有投資經驗的受訪者中，能夠獲利超過5%的人只有22.5%，其中獲利逾10%的人更少到只有10%（詳見表3）。
看到這個調查結果，黃正勳和富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美都忍不住嘆息，年輕上班族正面臨「雙低困境」：一是存款偏低，一是投資獲利率偏低！分析箇中原因，上班族對投資工具的選擇太保守應是主因，調查發現，超過47%的受訪者使用新台幣存款和保單做投資工具，分居前兩名；接下來，才是買股票和投資基金，使用這兩項投資工具的受訪者都不到4成！
回頭看看32歲就能存下250萬元的伶伶，這位每月存錢比率至少5成的小會計，26歲就存下人生第1個100萬元，接下來，只花4年就存下第2個100萬元，問她為什麼存錢速度變快了？伶伶說，因為加薪，再加上學會投資！她用儲蓄險和基金加快存錢速度。現在她的最新存錢目標，是要存到300萬元，準備出手買人生的第1間房！
28歲之前還是月光族，如今，只花4年就存下50萬元的小桃，存款成績能夠突飛猛進的原因，除了學會記帳、控制物欲之外，最關鍵的成功方法一樣也是學會基金投資。2007年，小桃曾轉職做保險業務員，開始學著幫客戶規畫投資型保單，在經歷2008年金融海嘯後，小桃發現，金融海嘯期間基金沒有停扣的客人，2009年隨著股市大反彈，報酬率都非常驚人。
因為親眼見識到定期定額投資基金的威力，2010年底，小桃開始恢復投資型保單的基金扣款，每月投資5,000元定期定額買基金，1年多後，靠著檢討支出，每月再硬擠出3,000元加碼扣款。今年初再加碼，每月扣款金額拉高到1萬1,000元。希望3年內，就能存到人生的第1個100萬元！
如果觀察這次受訪的年輕上班族，表示自己獲利超過20%的人中，他們選擇的投資工具排名，就和全部上班族的排名非常不同，排名第1的是股票、其次是股票型基金，新台幣存款只排到第3，保險更落到第5名。黃正勳指出，這個結果顯示，要拉高獲利、加快存錢速度，年輕上班族就得承擔一些風險，投資工具就不能太保守！