需求目標
1準備兒子出國念大學的教育金
2 存53歲提前離開職場、實現開店夢想的創業金和生活費
3檢視家庭保險是否完備
我今年40歲，在科技公司擔任業務，太太在私立大學任教，我們有一個5歲的兒子。我們很重視孩子的教育，希望未來能把孩子送到國外念大學，同時，我們計畫在13年後提早退休，陪孩子一起到美國念書。
等到陪兒子念完大學後，我們計畫回到台灣過悠閒一點的生活。我和太太想回南投山上居住、開一家沒有營運壓力的咖啡廳。預計經營8年後，65歲正式退休。為了這個夢想，最近我們已投入100萬元在南投山上買了一間兩層樓的中古透天厝，準備以後退休用。
從年輕時我就對投資很有興趣，曾定期定額購買基金達10年，不過整體年化報酬率不到2%。股票則投資不多，主要是買自己公司的股票，每次買1、2張，年化報酬率約5%。直到2008年，因為要結婚、買房子，手邊沒有多餘資金，又碰到金融海嘯，帳面上虧損累累。我理財又偏向保守，只要虧損15%就會想急著停損，因此就再也沒有投資了。
直到因為有了提早離開職場的計畫，覺得還是要靠投資才可能達成目標。後來，在報章雜誌上看到ETF（指數股票型基金），雖然報酬率沒特別突出，但起碼還算穩健。因此從2014年初開始，我每月會買1張台灣50（0050）、以及台灣高股息（0056），希望能累積股息，作為退休後的另一筆收入。目前各買了3張，現值約25萬元。我想知道透過ETF，能不能幫我完成前述理財目標？另外，也想知道須準備多少資金，才能讓孩子出國念書，且全家生活無虞？希望透過顧問的協助，釐清以上疑惑，讓我們一家達成未來夢想。