最近有位研究生問我：「我剛買了人生第1張保單，如果明年入伍當兵，抽到海軍陸戰隊，在軍中發生意外，這張意外險保單會理賠嗎？」這問題滿有趣的，因此提出來與大家分享。
一般來說，意外險費率計算較特別，主要根據職業等級來劃分風險高低，再根據風險等級收取不同費率的保費，與壽險依據年齡與性別計費有很大不同。通常職業變更後，會產生3種狀況：第1種是風險增加，例如前例提問的研究生，按傷害保險個人職業分類表（可上壽險公會網站查詢：www.lia-roc.org.tw/index06/regulation/103regu92.htm），原本是風險較低的學生（第1級）身分，當兵時若抽到憲兵（第4級），費率高出第1級許多，保費約會貴1倍以上。這時學生就必須立刻通知保險公司，保險公司會從職業或職務變更的那一天起，按差額比率增收未滿期保險費。
若這位研究生沒通知保險公司，一旦當兵期間發生保險事故，保險公司將不會全額給付，會按原收保險費與應收保險費比率，把保險給付打折。例如第4級費率是第1級費率的2.25倍，原保險金額100萬，發生理賠時將只剩100乘上1／2.25，約45萬左右。如果事前有知會保險公司，保費只會多繳幾百塊，但一旦出險，理賠金額會差很大。許多人可能不知道，若原本內勤工作職員一旦調任或兼任外勤工作，職業等級會立刻跳1級，費率自然會跟著增加。如果沒即時通知保險公司，實際理賠金額最高可能會被打8折。