小資女瑞雯最近剛還清學貸，無債一身輕的她想靠投資幫自己加薪。不過，擔心投資股票、基金會賠錢，聽保險業務員推薦有一種「懶人保單」，不但有專家幫忙代操、降低投資風險，而且每月只要付1,000元保費就可投資，資金門檻比定期定額買基金還低！這樣的投資方式讓她大為心動，只是這種保單真能穩穩賺嗎？
業務員口中的「懶人保單」其實是投資型保單的一種，過去的投資型保單是由保險公司幫保戶決定投資標的、或是由保戶透過投資平台自己選標的，但這種保單訴求有「專家代操」，是保戶將投資的錢交給保險公司後、連結投資平台上的一種「全權委託帳戶」，委託第三方機構代為操作，簡稱為「類全委帳戶」。
至於委託專家操盤帳戶的資金，保戶可全部委由專家代操，也可以只投入一定比率、其他部位則由保戶自行從保單連結的基金或ETF（指數股票型基金）中挑選投資標的（詳見圖1）。