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    Smart智富月刊202期

    記帳 讓你跑在正確理財軌道上

    撰文者:艾爾文 2015-05-29 瀏覽數:9,328
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    「你有在記帳嗎?」這是我在聽完一個人的理財問題後,通常會拋給對方的關鍵問句。不過坦白說,在問這句話之前我可是要先做足心理準備,因為通常對方會一時搭不上話,對談的氣氛也會陷入幾秒鐘的窒息;如果是透過Email討論,我就更擔心了,有很大的機會在我提出這個疑問後,接下來雙方信件往返很可能就此中斷,再也收不到對方的消息,畢竟雖然多數人知道記帳是管理金錢的基礎,但真的有持續記帳的人還是少數。

    然而,在此我仍然要大聲又肯定地跟你說:「記帳,真的很重要!」重要到很多人一輩子的財富,會因為沒有記帳而少非常多;重要到如果肯用心記帳,累積財富這條路走起來將會輕鬆不少。當你聽完我稍後的說明後,一定也會發現原來記帳的重要性超出自己想像。

    收入有限但欲望無窮
    得靠記帳留下辛苦賺的錢

    為什麼要記帳?你應該聽過很多種說法,不外乎了解自己的消費習性,可以追蹤錢都花去哪裡,省下更多的錢等等,這些確實都是讓人想記帳的原因,也是開始記帳後帶來的好處;只是光有這些誘因並無法讓一個人持續地記下去,因為就算沒有記帳習慣,這些事情還是做得到,何必讓自己煩惱。

    因此,我必須用一個觀念來直接點出記帳的必要性,這個觀念至今已經成功說服很多人再次拿起記帳本(或下載記帳App來用),而且比以往更開心、更有毅力地記帳。這個觀念就是:

    記帳,是自己在有限的收入中,能否存下更多錢的關鍵。

    上面這句話可拆成2個重點:一個是「有限的收入」,另一個就是「存下更多的錢」。想想看,你這輩子能賺到的收入是有限的還是無限的呢?肯定是有限的,因為就算是歷史上不同時期的世界首富,一輩子能賺的錢也是有限,縱使那些數字對多數人而言已是天文數字,但還是要認清事實,一個人不可能擁有「無限」的錢,既然這些首富都沒辦法,我們當然也沒辦法。

    換個角度來說,收入有限即代表這個不爭的事實:大部分人都是要花時間才能賺錢,而每個人的時間都是有限的,所以我們不應該輕易地將辛苦賺來的錢隨便花掉,或是花在不該花的地方。

    至於第2個重點:「存下更多的錢」,應該不用多解釋,誰不想存下更多的錢?但我會特別強調的原因,是很多人沒分清楚「存錢」跟「存下該存的錢」,之中可是有著很大的差別。

    有在存錢就能變富有?
    效率降低其實正在變貧窮

    就我觀察,許多人身上都能找到一個理財盲點:每月都有固定存錢,所以覺得自己的財務狀況還不錯,卻也因此失去戒心沒有檢視花錢習慣,導致許多不該花的錢被花掉。結果是以為有在存錢,但實際上「存錢效率」卻愈來愈低。

    什麼是存錢效率?簡單來說就是你每月從收入中真正存進口袋裡的錢,除以每月實際可以自由支配的金額。計算式如下:

    存錢效率=真正存下的錢/月可支配金額

    注意,算式中的「分母」是每月實際可以支配的金額,也就是在扣除每月必要支出後所剩餘的錢。這數字每人不盡相同,會因家庭成員、居住環境、工作地點、生活習慣而有所差別;比如一位結婚育有2名小孩的男性上班族,跟單身未婚男性相比,每月的必要支出就會差很大,就算兩個人的薪資收入一樣,真正可支配的金額也不同。


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