而關注存錢效率最大的好處就是，它能反映你的存錢「力道」是不是維持在相同水平，追蹤這個數字會比只看每月存下多少錢還來得有效，特別是當你因為加薪而收入變多時。
舉例，Mike每月的薪水為5萬元，每個月的基本生活開銷需要3萬元，在扣除那些必要支出後，剩餘的2萬元中還會花掉1萬2,000元在其他休閒娛樂上，8,000元則是定期定額買基金或股票。隨著工作穩定表現，Mike的薪資穩定地往上調整，過幾年後已經來到每月7萬元，也因為加薪所以他每月買基金或股票的錢也從8,000元增加到1萬2,000元，聽起來財務狀況是愈來愈好。
不過盲點也就在這裡，看起來每月固定投資的錢變多了，但實際上Mike的存錢效率卻是降低不少（詳見圖1）。原本加薪前每月的存錢效率是40%（從可支配的2萬元中存下8,000元），加薪後卻變成只有30%（從可支配的4萬元中存下1萬2,000元）。換句話說，Mike雖然因為工作努力而收入逐年增加，但生活品質的提升速度卻是比加薪速度還快，嚴格來說他並沒有因此變得更富有，反而可能因為生活品質提升過快而變貧窮。簡單說，雖然他有賺到更多的錢，卻也讓自己的存錢力道開始變弱。
因此，為什麼要持續記帳？原因是你需要一個可以定期追蹤的數字，提醒自己維持在正確的理財軌道上。而要能追蹤這個數字，你就必須透過記帳的方式把每月的收入與支出記錄下來，接著跟上週、上個月或去年同時間相比，到底多花了哪些不必要的錢。透過每月檢視自己在存錢上的效率，才可以知道是否在生活品質的提升過於快速，或是在金錢管理有所鬆懈。
當心踩著油門愈偏愈遠
請不要放手開車
想像你坐在駕駛座位上，車子正高速行駛在一條筆直的道路上，前方沒有其他的車，道路也相當平整，這時如果要你放開手中的方向盤，但油門只能持續地踩，你覺得會發生什麼事？有開車經驗應該馬上就能想像，你所駕駛的車或許會先朝著同樣的方向前進，但不久後應該就會稍微偏左或偏右，接著愈偏愈多，開始有撞上旁邊圍牆的生命危險。
許多人的理財方式就是這樣，雖然還不到任意花錢，但其實就如同放手開車，雖然每天努力地踩著油門（上班工作），卻沒有握緊方向盤而讓財務任意漂移，看似有在存錢卻沒有存下該存的錢，平白耗費自己辛苦換來的收入。
所以，請先拋開記帳只是要人痛苦省錢的迷思，當你下次心中也產生「為什麼要記帳？」時，也許應該想的是「為什麼可以不記帳！」因為唯獨記帳，你才有辦法關心自己的存錢效率；唯獨記帳，你才會讓每天辛苦流汗、用時間換來的收入產生更大的價值。記得，我們的收入都是有限的，花在賺錢的時間永遠不會再回來，既然「過去」只會有那麼一次，你的努力更不能輕易地浪費掉。
小檔案＿艾爾文
學歷：交通大學研究所
經歷：上市公司電子工程師
現職：富朋友理財筆記站長
著作：《下班後賺更多》、《從零開始穩穩賺》、《你的夢想就是最棒的存錢筒》
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