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    Smart智富月刊204期

    欲回復舊保單 把握3年反悔期

    撰文者:林 竹 2015-07-28 瀏覽數:29,124
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    了解保單活化的申請步驟、可轉換保單的類型與各項限制,以及申請轉換、各類險種的相關限制之後,保戶一旦申請保單活化、甚至開始轉換,還會碰到哪些問題?有哪些事項需要特別留意?

    《Smart智富》月刊特別整理保單活化後,保戶常見的疑惑與應注意事項,提供有意申請或已申請轉換的保戶參考,提醒大家看緊自己的權益!

    Q1 已申請過保單活化,但因終身壽險還有剩餘保額,可以再次提出申請嗎?

    A 可以!只要符合保險公司可申請保單活化的終身壽險還有保額,保戶可依個人需求,再次申請保單活化。但需注意以下2點:

    1.是否超過最低年齡限制

    各保險公司針對轉換後的年金險、住院日額型醫療險與長期照護險,都設有最低轉換年齡限制,保戶二度提出申請時,需注意是否已超過最低年齡限制。

    2.仍需評估當時健康狀況

    如果要轉換成住院日額型醫療險,或是長期照護險,保險公司會和第一次提出申請時一樣,評估保戶當時的健康狀況,決定是否同意核保。

    Q2 若已申請保單活化,能否反悔、回復原來的保單?

    A 依金管會規定,申請保單活化後,在轉換生效日起3年內若反悔,保戶可帶著轉換後的保單,親自到保險公司服務櫃台填寫「保險契約內容變更申請書」,向保險公司申請恢復為原始的終身壽險與保額,而且不必支付任何費用(詳見Tips)。

    轉換生效日起3年內發生2情況不得申請恢復但3年內若發生以下2種情況,不得申請恢復:

    1.發生舊保單所保障事故

    所謂「舊保單所保障的事故」,即是被保險人身亡,這時不能換回原來的終身壽險,必須以轉換後保險的規定,進行理賠。例如轉換成住院日額型醫療險,規定若保戶身故,僅返還總繳保費的1.05倍給指定的受益人。

    2.新保單已開始給付保險金或曾理賠

    若轉換成年金險已開始給付年金、轉換成住院日額型醫療險曾因住院申請理賠,或是轉換成長期照護險已發生長期照護狀況,請領過一次給付保險金或分次給付保險金,就不能再換回原來的終身壽險與保額。

    相反的,恢復原有的終身壽險與保額後,保戶若重新檢視需可再次申請保單活化,只是保險公司有權再次檢視保戶此次申請時,包括轉換年齡、體況是否符合保單要求。

    當然,如果申請反悔次數太多,保險公司亦可能保留同意保戶轉換的權利,甚至拒絕保戶的申請。

    Q3 不符合保單活化資格者,可以直接購買保險公司設計供保戶轉換的保單嗎?

    A 不可以!因保險公司設計的轉換後保單,屬保單活化政策下的專屬商品,具以下2特色:

    1.預定利率高於同類型商品

    目前市面上非投資型保單、繳費年期在6年以上的險種,其預定利率約為2.25%。但保單活化所轉換的年金、醫療或長期照護險等3種保單,其預定利率約在3.25%∼3.75%,按「預定利率愈高、保費愈便宜」的原則,保單活化轉換的保單,保費會較市面上同類型保單便宜!

    Tips_轉換新保單,不適用審閱期與契撤期


    因轉換3年內,保戶仍存活與無理賠情況下,可隨時申請回復原保單,因此轉換後的新保單,不適用保單3天審閱期與10天契撤期的規定。


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