「大數據」最近很夯，很多產業都在談如何運用，好像企業不用大數據就會被淘汰，這風潮甚至蔓延到金融業的大管家─金管會。金管會不久前剛公告：保險業可以投資金融科技（Financial Technology，簡稱FinTech）事業以提升競爭力。大數據分析資料來自何方？就保險業看，不外乎個人資料、投保與理賠紀錄等。不過，當大家爭相談大數據的同時，消費者的個資保護幾乎沒有太多人關心！但大數據的背後，的確和個資有很大關係！
大數據行銷大致包含3步驟：1.建立大數據、2.分析大數據、3.依照分析結果進一步做有力的行銷。這3步驟對消費者個人資料權益有很大影響。在資料蒐集階段，民眾跟保險公司進行各種交易或查詢過程中，常常不自覺就留下許多個人活動紀錄，例如投保金額、投保次數、投保項目、理賠紀錄，甚至電話詢問內容、詢問時間、上網習慣等等，這些資料透過科技整合比對後，保險公司未來將可匯集成一個資料庫，這是大數據使用的第1步。
不過，如果這些資料涉及個人隱私，就必須要注意到個資保護。該注意哪些權益？根據《個資法》第8條規定，消費者的任何資料在被蒐集前，保險公司必須事前充分告知，他們必須清楚向當事人說明使用目的、方法、期間以及對象等，當你的資料被默默蒐集而渾然不知時，你的個資保護權利就會一點一滴流失。
第2階段，業者會根據蒐集到的資料，進行各式各樣的分析。目的要區分出哪些是未來能創造更多收益的客戶、哪些是較無收益潛力的客戶，再利用各種工具分析你的行為。這些分析最終目的，就是希望根據大數據知道客戶的潛在需求，然後對客戶進行行銷。如果這些行為讓客戶覺得服務更好，問題不大；但若客戶覺得不舒服，問題就大了！最近國際上對「個人隱私保護」提出一個重要概念：每個人都有「選擇過去被遺忘」的權利，稱之為「被遺忘權」，意思是每個人可以要求個人過去的資料不要被利用。根據《個資法》第11條規定，如果你的保險契約已經到期，保險公司就應該主動刪除或封鎖資料，不能再繼續分析與利用。但身為保險消費者的我們，好像很少按這項法條主張我們的權益。
最後，到了大數據行銷階段，保險公司如果利用前述分析結果做行銷，保險消費者也有不被騷擾的權利。消費者在被行銷的過程中只要感到不愉快，千萬要勇敢說「不」，因為根據《個資法》第20條規定，你有權利隨時跟保險公司要求停止任何行銷行為。 （plan_smart@bwnet.com.tw）
小檔案＿彭金隆
◎學歷：國立政治大學企業管理博士
◎經歷：台灣金融服務業聯合總會副祕書長、金管會人身保險保單審查委員
◎現職：政治大學風險管理與保險學系專任副教授、財團法人金融消費評議中心董事