關於養成習慣需要多久時間，我聽過許多種版本。至今較有科學根據的，是倫敦大學學院的學者蘭利（Phillippa Lally）在2010年的研究；平均來說，一個人要培養一種習慣，需要花上66天的時間。如果是比較簡單的習慣，好比每天喝一定杯數的水，需要花的時間會較短；如果是像每天拉30下單槓，需要花的時間就較長。蘭利經過研究發現，最容易養成的習慣只要18天，而最複雜的習慣則需要長達快9個月。
以生活經驗來說，好習慣確實需要一段時間才能培養起來，至於壞習慣的話，你應該也知道，有時不需要刻意培養就會染上。聽起來養成好習慣是件不容易的事，特別是對人一輩子都有助益的事。其中，記帳就是如此，雖然要持續得花些功夫，一旦養成後你在累積財富的路上，就會更清楚該如何走。
不過，到底養成記帳的習慣需要多久的時間？依我輔導過的經驗，連續記3個月通常就能延續下去，只是我也曾經遇過不少人，才追蹤1、2週的消費情況後，如果一天沒記帳就會全身不對勁。所以，記帳習慣的培養要花上多少天，還是看你多在乎自身財務狀況的程度而不同。
然而，有一點我可以跟你確定：養成記帳習慣後所得到的效益，絕對會比自己原本想像的還大。
每天10分鐘》
記錄支出
記下當天每一筆消費
要養成記帳習慣或許不易，但如果你把它想成每天花點時間就能完成的一件事後，就會知道持續記帳真的不難。這件每天要做的事就是：記下當天每一筆支出。
是的，我確實是說每一筆，不論是便利商店的飲料，或是過卡進車站的乘車費，都要想辦法把它們記錄下來。千萬別認為太麻煩，因為我們每日的支出變化並不大，依經驗只要花10分鐘就能完成，如果是用手機或電腦記帳更只需要3到5分鐘。
關鍵在於，你一定要在當天就把它們記錄下來，千萬不要考驗自己的記憶力。人的大腦每天都要處理成千上萬的訊息，對於瑣碎的事通常很快就忘記，如果不在當天就記錄，過個2、3天要再想起來就不容易。
因此，記帳時盡量做到當天消費、當天記錄，這樣每天只要花不到10分鐘，就可以培養出一生都受用的記帳好習慣。
每週10分鐘》
結算消費
了解錢都花去哪裡
如同投資股票，如果只看公司財務報表上的營運數字可不行，進一步掌握各類別的比率，才能分析公司的財務體質；這點在個人記帳方面幾乎完全相同，你也需要知道三餐費、交通費、水電瓦斯的支出占收入多少比率，其中最主要的就是控管這兩個大類別：必要支出與非必要支出。
關於分辨哪些是必要支出，我習慣用這樣的判斷方式：為了活下去而一定要花的錢。好比基本的伙食費、房租或房貸，上班需要的通勤費等，這些都是為了生存或工作而花的錢。至於其他大部分就屬於非必要支出，比如跟同事慶祝的聚餐費，為了提神的咖啡錢，週末的電影費等。
訂出這兩大類別後，你每週只要花不到10分鐘，就可以快速歸納這兩大類別的支出金額。接下來到了月底，就有辦法分析這兩大類別的支出比率，找出比以往存下更多錢的方法。