我今年50歲，5年前開始獨自扶養兒子，他今年16歲，因為我就只有這一個寶貝兒子，很希望能栽培他到美國念研究所，但由於工作的公司經營狀況下滑，我很擔心公司撐不到3年就結束，使我被迫轉職，收入可能會變少，我能負擔得起兒子的大學和留學費用，又不至於老年沒錢度日嗎？
目前我的年收入約150萬元，比起一般同齡的上班族好很多。每月薪水入帳後，我都會先存下4萬元，其餘作為生活支出。2年前，我開始用Excel記帳，之後就發現每個月的支出變化很大，有時還要動用到存款，該怎麼抓出這些支出漏洞，避免吃老本呢？
在保險的部分，我4年前買了1張6年期美元保單，年繳新台幣11萬元，打算作為退休金，同時也幫兒子買了一張投資型保單，每月繳3,000元保費，用來存他的教育金，但這張保單目前報酬率是負的，我還要繼續保留嗎？
除了保單之外，近5年我累積到近250萬元的生息資產，其中包含基金約80萬元、股票約20萬元。但因為我沒有房子，過去都在外租屋，每月房租約1萬元，未來如果我想買一間總價約1,000萬元的房子自住，再加上送兒子出國、存退休金，我有辦法同時完成這3個夢想嗎？
【專家建議】編列預算抓漏，以評估轉職緩衝時間
成大財富管理顧問公司執行顧問、認證理財規畫顧問（CFP） 郭貞伶
Sara籌備兒子的大學與留學費用不到3年，存退休金則只剩15年，再加上購屋恐怕會排擠到教育與退休金的準備。因此，與她討論後，把可用資金聚焦在需求最高的教育金與退休金上。