若2017年後家庭月收入增加2萬5,000元以上，2023年可累積到買房頭期款150萬元。但屆時考量每月還款能力，若以房貸利率2%、20年期估算，每月還款還需2萬元。其實Allen家並沒有迫切的買房需求，若當時決定不買房，這筆錢就可以作為投資本金來累積2個女兒讀到大學的教育準備金。
與Allen和Jamie討論過後，2017年後因為可以請父母協助照顧小女兒，大女兒可上幼稚園，Jamie就能出去工作，目標月薪要在2萬5,000元以上。
建議2》優先增加夫妻定期壽險與意外險
依他們現金流狀況，不宜再增加保費，在維持現有年度保費約10萬元的情況下，建議做以下調整：
由於Allen是家中唯一的經濟來源，壽險保額卻只有180萬元，缺口達830萬元。他目前有一張終身壽險，保額只有62萬元，卻要年繳2萬多元保費，建議可以優先解約，改用定期壽險補足保障缺口。建議Allen先加保500萬元定期壽險，年繳保費約1萬元，負擔應不至於過大。
如果2017年後Jamie順利上班，Jamie也應規畫定期壽險，若以500萬元定期壽險補足缺口，年繳保費約3,500元。同時，建議2人都要有意外險，可各增500萬元意外險，每人年繳保費約4,000元。
另外，2個女兒目前都有終身型住院醫療險日額型，住院每日給付1,000元。考量目前健保DRGs制度實施，建議要有實支實付型住院醫療險，才能針對健保不給付的醫療雜費做補償，目前只有夫妻倆與大女兒有。建議將2個女兒目前終身型住院醫療險日額型保額都減半，住院每日給付500元，如此可省下8,000元保費，挪去補足小女兒的實支實付型住院醫療險。調整後保費仍維持年繳約10萬元，保障卻更完整。
【專家建議】定期定額投資2金融商品，放大資產
捷鵬國際金融服務集團專案顧問、特許金融分析師（CFA） 楊士奇
Jamie看到雜誌封面人物用權證以小搏大，因此也嘗試投入權證。但權證有本金歸零的風險，加上家庭已面臨負現金流的風險，等於將家庭財務暴露在雙重風險下，建議將目前權證部位出場。如果對權證有興趣，待未來家庭收入提高後，再利用部分閒置資金，並多做功課、了解這項投資工具後再投入。
Allen夫妻才34歲，他們可投資資金雖然只有每月約1萬4,000元，但時間是他們的最大優勢。即使年報酬率只有5%，長期累積下來，加上勞保、勞退年金仍可達成每月5萬元的退休目標。建議Allen夫妻將每月結餘透過定期定額的方式投入，若投報率達8%以上即整筆出場後再持續定期定額投入。
建議Allen夫妻可以選擇定期定額投入的投資工具有2項：
建議1》台股ETF
ETF（指數股票型基金）比起個股風險分散，費用率又比基金低很多，對於長期投資來說是很好的工具。以目前台灣ETF市值最大的「台灣50」（0050）來說，近5年平均殖利率約3%，若加上資本利得，長期下來年化報酬率可達到5%的目標。