《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題，讀者可到本刊網站（smart.businessweekly.com.tw/service）留言，隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態，請至「當代理財生活網（www.money365.com.tw/）」查詢。
Q過完年了，我的年終獎金還有一點點，有朋友建議買保險、股票或基金。我不知道明年會不會有獎金，今年投資，會不會明年就沒錢投資？我有朋友任職科技業，加班費很高，所以他去買房子，後來加班費沒了，現在還在休無薪假；看他壓力很大，我真的很為難，期待你的解惑。（網友 土城靈猴）
A過年期間都會聽到有關年終獎金投資理財的建議，但是我並不完全贊同。主要的原因也在於年終獎金是會變動的，如果拿年終獎金去買房子、繳長期的房貸，或買其他需要長期繳費的商品，當隔年年終獎金減少了，甚至沒有發獎金，這樣就無法正常繳費，確實會出現風險。許多人會忽略年終獎金的不固定性，而你能夠想到這個問題，已經很具有風險概念。
不管是房子、儲蓄險或是股票和基金，都需要用閒置資金，也就是不影響正常生活支出的資金，或是從穩定收入中，撥一部分出來使用。像是你的朋友以變動收入（加班費）來評估買房子的能力，就是忽略了加班費可能減少或消失的風險。因此，在做出買房這種長期的財務決策之前，一定要明確掌握目前可使用資金、月固定收入跟月固定支出，才不會出現收入減少帶來的財務壓力。
儲蓄險也是需要長期繳費的商品，我也聽過有人拿年終獎金去投保長期儲蓄險。但是年終獎金不固定，加上景氣下滑造成收入下降，若是儲蓄險提前解約又會造成損失，使得保費支出成了生活及財務的壓力。