許多人看到財務報表就會皺起眉頭，這真是錯誤的印象。企業財報或許難度較高，但家庭財報卻非常簡單，不需做會計分錄，只要一般支出的流水帳即可，沒學過會計的也可以辦到。透過個人財報分析可以清楚看到未來理財的重點，提早達成財務自由的目標。
企業製作財務報表來檢驗整體的財務表現，家庭也是一樣，財務狀況好壞也能透過財報分析達到相同的目的。只是企業的財務非常複雜，以營利為目的而且需對股東負責，必須非常精確的會計系統才有辦法達到。而家庭財務並不需要對股東負責，所以無需那麼嚴謹，重點是理解家庭財務狀況及年度收支情形，所以製作方式可以大不同。家庭財務報表只需資產負債表及損益表即可，製作之前首先必須了解資產負債表的意義。其實資產負債表基本觀念就是：
資產＝負債＋業主權益
等號左右兩邊必須相等，左邊的資產等於右邊的負債加業主權益。概念很簡單，資產就是企業各項資產的組成，不是借來的，就是自己的。如果以資金來源的角度來看，等號右邊就是擁有資產的資金來源，不是向別人借的，就是自己的錢拿出來的。
例如鄰居買了一輛5,000萬的法拉利跑車，這是他擁有的資產，看起來很風光，但如果細看購買這項資產的資金來源，發現4,500萬元跟銀行貸款，自有資金只有500萬元。所以5,000萬元＝4,500萬元＋500萬元。雖然500萬元也不少了，但跟我們一開始想像的億萬富翁並不一樣。
製作資產負債表很簡單，只要將自己名下的財產價值全部列出來，然後將貸款金額列在等號的右邊，權益或淨值也在等號右邊，權益的數值就是資產減去負債。有了這些概念，就可以開始著手製作資產負債表，最好的方式是使用試算表，不論是微軟的Excel或GoogleSheet都行，避免有任何變動時又得重新計算一次。例如圖1的試算表，A、B、C欄位放資產，E、F、G欄位放負債及權益。首先用A欄位將每項資產細項列出來，且分為流動資產及非流動資產2大項，然後將各項資產的現有價值（扣除折舊）列於B欄。接著在E欄列出流動負債及非流動負債，然後將資產總額減掉負債總額，就是個人財富的淨值，也就是企業財報的業主權益或股東權益。C欄則以資產總額為100%，列出每項資產占的比率。