《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題，讀者可到本刊網站（smart.businessweekly.com.tw/service）留言，隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態，請至「當代理財生活網（www.money365.com.tw/）」查詢。
Q：我是中年人，卻還是個理財白痴，最近看到投顧公司的調查，超過8成的受訪者認為，國民年金與勞退金無法達成自己預設的退休目標金額，約23%的人希望備足2,000萬元退休金。只要年報酬率8%、每月投資1萬元，35年後就可累積約2,300萬元。過去我以為勞保退休金就夠生活了，現在我很擔心，如果從現在開始投資還來得及嗎？（網友 菜鳥老李）
A：想要退休後安枕無憂，倚賴國家的政策顯然不足。勞保老年年金、勞工退休金只能提供最基本的生活開銷；若希望在退休之後，有更充裕的資金過日子，還必須依靠自身的投資理財，想辦法在退休之前，累積足以花用的資產。
退休前的準備包括2個重點：1.保險的保障是否足夠？如果不幸發生意外事故或是生病，可能需要龐大的醫療費，若有適當的保險金能夠支應，將可解決這部分的煩惱；2.平常要有儲蓄的習慣，若有閒置資金，可選擇穩健的投資方法，以抵抗通膨造成每年約2%的貨幣貶值。
1,000萬元、2,000萬元的退休金乍看之下頗驚人，但循序漸進準備，並非不可能。有人說養一個孩子要花1,000萬元，但是我們也不是先存1,000萬元再來生孩子，錢總是慢慢累積來的。
這家投顧公司估算的「年報酬率8%、每月1萬元，35年後可累積約2,300萬元」，是來自新興市場債券過去10年的年報酬率皆有近8%的水準，至於全球股市過去10年的年平均報酬率則有5.06%，當然這是預估值，並非保證有這樣的報酬率。