談到退休，我發覺通常會是年齡在40歲以上的人較有興趣，以往邀請我去演講的企業單位，也曾希望針對再過10到15年後就要退休的同仁，分享如何規畫退休金的講題。然而，我對這樣的現象一直感到憂心。
基本上，只要開始踏入職場，退休生活費的準備就跟每個年齡層的人都有相關。而且考量到複利需要時間才能看到效果，若能在年輕時就提早準備，準備退休生活費的壓力也會更少，達成的機率更是大幅增加。
當然，如果你任職的公司有依法提撥勞工退休金到帳戶，再加上勞保年金的規畫，原則上退休後已經具備一定的生活費基礎。但即使如此，我仍然強烈希望每個人現在就開始準備自己的退休金。
往積極的方向想，退休後可以因為多準備的資金而提高生活品質，到更多、更遠的國度去旅行，或是盡情地享受人生而不用煩惱把退休金花光；往保守的方向思考，萬一工作時法定所提撥的退休金帳戶出現倒閉疑慮，自己也因為提早有所準備而減少擔心。
就如同買人壽保險一樣，先有所防範，到時發生意外才能有所對應。
至於退休金該如何準備？考量距離退休的時間點不同，每個年齡層需要的規畫也不一樣，但這裡我希望提供2個各年齡層都適用的方法，不論你目前處於人生哪個階段，準備退休金時掌握這2大方向，一定可以幫你在準備退休金這條路上走得更輕鬆愜意。
方法1》盡可能存更多錢
定期滾入投資以降低風險
你應該聽過第1點往往是最重要的，然而在準備退休金上，第1點不見得是影響退休金最關鍵的，但肯定是最需要堅持的──你要開始且持續往退休金帳戶存更多錢。
除了開始，持續更是關鍵。因為定期的將資金存入到退休金帳戶裡投資，如此才能累積長期、穩定的複利效果。其實，不論是投資股市還是債市，都存在本金損失的風險，然而退休時所要提領的生活費最需要的就是穩定，透過定期存入的方式準備退休金，就是為了攤平市場波動的風險，以及減少選錯時機進場的衝擊。
除了持續存，還要盡可能存下更多的錢到退休金帳戶裡。畢竟影響將來退休金帳戶累計金額的因子可先簡化為2個：市場的報酬率與投入的本金，前者只能預估但實際結果如何沒人可預測，屬於不定因子；後者所投入的金額則是看自身的存錢能力，屬於較可控制的因子。如果能投入的本金愈多，即使投資市場報酬不如預期，就算已面臨退休之齡時，還是可以有充足的退休生活費。
要強調，並不是說定期的方式就能比單筆賺取到更多的報酬（反之亦然，單筆投資的報酬也不一定就比定期分筆投資高），但卻可以比單筆投資方式更容易規避市場突然下跌，造成退休金帳戶價值大幅損失的風險，還有提升在低點時買進更多單位的機會。
畢竟存退休金是條單向道路，無法回頭，所以絕對不能忽視及早開始規畫並盡可能存更多的用意。