家庭財務跟身體健康一樣，需要定期檢視，才能掌握資產累積、現金流等財務是否強健。只不過，在一開始時，許多人會因要收集各項單據資料、匯整和研判數據而感到麻煩又辛苦，以至於半途而廢。但其實只要透過3個簡單的步驟及表單，檢視家庭財務非難事。
檢視家庭財務的第1步，也是最重要的一步，就是確認「理財目標」，為什麼呢？因為有明確目標，才能規畫具體的方法、理財工具，以及準備的金額，家庭財務才會因此走上正確道路。不過認證理財規畫顧問（CFP）王麗文指出，確認「理財目標」聽來簡單且理所當然，實務上卻不容易，因為有許多人在被問到「理財目標是什麼」時，往往答不出來。
因此，對於沒有想過理財目標的家庭，王麗文建議，可分以下3階段來訂定：
階段1》設想未來要過的生活，訂定理財目標
王麗文表示，有許多不知道理財目標的個人和家庭，常會去詢問別人的想法和規畫，然後就直接拿來作為自己目標。例如看到同學一畢業就買車，自己也就把買車列為理財目標之一，卻沒去思考，自己或家庭對用車的需求是否有必要。
萬一訂了一個非必要或實用性不高的目標，不但是支出上的浪費，還可能會排擠掉真正重要的理財需求。
因此王麗文建議，可先設想自己或家庭未來「3年」、「5年」、「10年」、「20年」不同階段的生活形式，就能藉此確定自己真正要實現的理財目標。對於設定的目標，要以5個為上限，如果目標超過5個，會因籌措的金額太大，自覺做不到而容易放棄。
階段2》依「重要性」排出先後順序
在找到自己想要實現的5個理財目標後，接著是判斷各個目標要執行的先後順序。全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚表示，由於有些人或家庭受限於資金能力，無法同時執行所有的理財目標，這時可用「重要性」來替理財目標排序。
以退休為例，現在一般人通常會設定在60歲時退休，假設你現在是30歲，雖有30年的時間可準備，但因為退休是人人不可避免的必要目標，所以「重要性高」，應列為優先執行。
如果理財目標是「在5年後買家庭劇院設備」，則你在評估買家庭劇院設備的重要性時，可用「必須要有」或「想要擁有」來區分，如果不是「必須要有」，重要性就較低，在排序上也就可以列在較後段，當資金有限時，就延後執行，甚至要從理財目標中排除。
階段3》實際評估，具體算出所需金額
將理財目標做好排序後，進入最關鍵的階段，就是量化每一個理財目標，換算出具體的金額，才能依準備的時間長短、規畫的資金、投資的工具、預設的報酬率與風險來執行，讓手上的資金能夠合理地配置在理財目標上，又不會壓縮現在的生活品質及基本開銷。
至於理財目標要如何換算出具體的金額？舉例來說，假設阿文的理財目標為「買房」，則可以從下表所列出的2個方向來評估所需金額：
本篇所介紹的表格，可在下列網址下載：smart.businessweekly.com.tw/Books/DL_1311/NO1311_FPEX.xlsx
【專家建議】可參考消費者物價指數年增率，訂定合理通膨數字
認證理財規畫顧問（CFP） 王麗文
通膨將影響理財目標的終值，也就是真正要達到的金額。通膨設得太低，金額過低，恐無法真正實現目標；設得太高，金額過高，又會阻礙執行意願。可參考過去10年主計總處公布的消費者物價指數年增率平均值，再加入個人看法，訂定合理的通膨數字。