退休前除了要準備足夠的退休金，隨著年齡漸增、身體老化，意外、疾病頻生，退休後的醫療費用將會是一筆不小的支出。萬一不幸發生失能、失智狀況需長期照護，支出更將倍增。
然而何時會發生意外、生病，會不會出現長期照護需求，自己無法控制。或許有人會說：「不知該如何量化這些費用，乾脆不準備了！」但愈是不能掌控的風險，愈要準備。除了以自有資產支付，也可透過保單，轉嫁算不出來但發生機率高的風險。
《一生平安的保險規畫》作者、捷安達保經董事長吳鴻麟表示，醫療費用、長照費用與退休金準備一樣，自然是愈早開始愈好，且最遲應在55歲前規畫完畢，因為保險公司對大部分的保障型保單，大多訂有「被保險人投保免體檢最高年齡」，通常以50歲或55歲為上限，因此55歲前投保，可避免因體況不佳而發生被加費、除外或是拒保等情形。
至於該投保哪些保單？該保多少？怎麼做才能買在刀口上、保費支出不暴增？可參考以下2個公式：
吳鴻麟說，老後最怕發生意外，小至跌倒、大到車禍，都可能讓老人家元氣大傷，因此意外規畫很重要，但規畫時不需放在因意外身故而給付保險理賠金的意外險，應將重心放在意外醫療險上，它可以給付因意外產生的住院費用及治療費用。
另外像是住院日額型醫療險，以及實支實付型醫療險，也是老後很重要的保單，因為住院日額型醫療險的「住院日額保險金」能給付住院期間的病房差額費用或看護費用，而實支實付型醫療險的「雜費」則可理賠健保不給付、保戶需自掏腰包的耗材費及藥品費。
至於手術費用，實支實付型醫療險的「手術保險金」也有賠，但通常依保單條款規定的手術比率給付。舉例來說，實支實付型醫療險「手術保險金」理賠額度為5萬5,000元，若住院進行十二指腸手術，保單條款載明給付比率為47%，則保戶可拿到的手術保險金，即為5萬5,000元×47%＝2萬5,850元。