依據國發會在2018年8月最新公布的人口推估數字（2018年～2065年）指出，台灣社會將「愈來愈老」，到2026年，65歲以上高齡人口占比超過20%，等於每5人中，就有1位老人；且推估男性、女性預期壽命愈來愈高，從2016年76.8歲及83.4歲，到2065年將攀升為81.9歲及88.6歲。
若以勞動部公布的2017年平均退休年齡為61歲來看，代表退休後可能還有16年～20年以上的時光，為了讓自己老後活得好，不拖累下一代，提早規畫退休生活，成為刻不容緩的要務。
在臺銀人壽（編按：前身為中央信託局）服務逾40年、2018年8月甫上任的臺銀人壽總經理周園藝表示，除了高齡危機，少子化現象亦改變台灣人的退休想法，「養兒防老」在觀念上、實務上都已不再適用，取而代之的是「退休安排靠自己」。
在周園藝退休規畫的資產配置中，保險是她認為開源節流的好工具。「開源」即是讓資產增值，創造穩定的現金流；「節流」是將突發的鉅額費用由保險支付，如生病住院、開刀時，以保障型的保單支付費用，就不會動用到自己辛苦準備的退休金了。
利變還本型保單
增加退休生活費來源
為了「開源」以增加退休後的生活費用，周園藝認為，趁年輕提早準備是重點，可用「28法則」配置，亦即將2成資金放在風險較低、可長期投入的保單上，而把8成資金投入到其他金融工具。
在保單險種上，她建議可挑選利率變動的還本型保單，因為台灣長期處於低利率的環境，自2015年9月央行開始降息，重貼現率從1.875%一路降至2016年7月1日的1.375%，至今維持「連9凍」不變；然而反觀美國早已啟動升息政策，從2015年至今，共升息8次，令台灣民眾莫不期待台灣利率也能隨之轉升。