保險業務員推薦一檔年利率高達3.5%的新台幣保單，你相信嗎？許多人喜歡用儲蓄險當作理財工具，但卻不知道如何評估一檔保險，最後只能聽信業務員片面之詞。
儲蓄險通常都會拿來跟定存相互比較，但兩者提供的服務並不完全一樣，當然不能只看報酬率。定存雖然只提供儲蓄的功能，但不用支付解約的費用。而儲蓄險除了提供儲蓄之外，還多了保障功能，但期中解約，卻得支付高昂的費用。
一張保單擁有多少報酬率，只要用Excel的IRR（內部報酬率）函數就可以輕易計算出來。IRR函數格式為「＝IRR（現金流量）」。現金流量這個參數代表保單每一期的淨現金流量，可以用儲存格範圍或陣列（大括弧）描述，每個儲存格或陣列元素代表一期的淨現金流量，現金流入為正值，現金流出為負值，第1個儲存格為期初（代表第0年）。IRR函數現金流量的儲存格數量（或陣列元素數量），再減掉1就是期數。例如現金流量用了11個儲存格，就代表10期，若每1期為1年，就是總共10年。