「要做好最壞的打算！」上流哥語重心長地說。許多散戶都沒有遇過股災或空頭，以至於重視獲利金額而輕忽風險控制。因此，他就特別提醒，在管理自身的投資組合時，要預先設想目前的投資組合，在遇到最壞的狀況時，所會產生的最大虧損，評估自己是否能承擔，如果無法，就要調整投資組合，以因應可能會發生的風險。
上流哥認為，目前從股票、房地產到債券，整體的資產風險都非常高（詳見圖1），投資人不可不審慎因應。在風險處於高檔而股市風暴尚未來臨前，對於經驗不足的投資人，上流哥建議，可以預先做以下的調整：
調整1》降低投資組合的部位
至於要調降多少部位呢？其實可以參考上一波金融海嘯時，台股的最大跌幅。假設下一波股災的跌幅是60%，而自己所能承受的最大虧損是30%，就應該將原本的持股部位（預設是100%）調降為50%，萬一風暴來襲，就可以將損失控制在30%之內。但是，上流哥認為，現在的經濟和投資市場泡沫，比2008年嚴重，因此評估要更保守，例如最大跌幅再多加10個百分點，那麼持股部位就要降到50%以下。
調整2》降低高波動個股的占比
在投資組合中，經營穩健、波動性低的個股，其投資比重要高，單一個股的占比可到15%；波動性高的個股，單一個股的占比要控制在5%以下。