富蘭克林坦伯頓基金集團2019年的退休收入策略暨預期調查（RISE，Retirement Income Strategies and Expectations）顯示，有近5成台灣受訪民眾把退休列為投資理財首要目的，且有73%認為退休金準備進度落後；在已退休受訪者中，有7成受訪者努力維持整體開支不增加，另有62%受訪者後悔當初沒有多存一點退休金。
事實上，許多民眾對退休理財認識不足，且存在許多錯誤認知與迷思，這些迷思包括：1.太晚開始退休理財、2.嚴重低估退休費用、3.每月儲蓄金額太少、4.太早退休、5.退休準備時間太短、6.因害怕風險選擇報酬率太低的投資方式。
很多退休調查都發現，許多民眾期待自己60歲前就可退休、預估退休後每月花費只要2萬～3萬元，但在45歲以前並未開始規畫退休儲蓄，結果平均只有11年～15年去存退休準備金，而且無論男女都有約5成～6成是選擇用「存款」進行退休理財。以上這些都暴露出「台灣人大多嚴重低估自己的退休需求」！
想要落實退休計畫，必須學會聰明退休理財，就是用最少的成本達到最大效益。如何做到？我認為至少有2個面向要注意：1.盡早準備、2.提升投資報酬率。若能如此規畫，將可以透過時間複利讓退休金存錢效果快速放大。如果65歲退休時需要1,000萬元的退休金，以年報酬率5%估算，若從25歲開始準備，則每月只需存6,526元即可達標；但是，如果35歲才開始，則每月必須投入1萬1,966元，幾乎是25歲開始投資的近2倍。而且愈晚開始投入，每月定期定額投入的錢就愈高，由此可以清楚看到時間複利所創造的驚人效益！另外，如果年報酬率下降為3%，同樣25歲開始準備，每月就得存1萬772元才能達標。由此可見，要想輕鬆有效率地準備退休金，一定要讓時間複利發威。