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    Smart智富月刊267期

    2方法助小資族養大本金

    撰文者:蕭碧燕 2020-11-01 瀏覽數:387
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    在基金投資路上,我倡導的是「停利不停扣」,當定時定額基金報酬率到達停利點時,就先贖回再續扣,但有的人或許會擔憂這樣的停利策略可能會使投入市場的本金降低,在長期趨勢向上的投資標的無法賺到最大報酬。

    若就歷史數據回測結果的確是如此。以安聯台灣大壩基金績效試算,從2010年1月開始每月投入5,000元,設定報酬率每達20%就停利贖回,然後再續扣,如此至2020年8月,總共會停利7次,獲利總金額達到14萬7,442元(詳見表1)。若將停利點拉高到40%,則停利次數將減少至3次,但是獲利總金額將增加至24萬5,285元。而若是一路以來都不停利,直至2020年8月12日才贖回,獲利總金額將是驚人的145萬2,458元。

    但這樣真的代表不停利是比較好的做法嗎?比起常常微笑的停利操作,一路不停利等待仰天長「笑」,最後賺得的報酬數字的確迷人得多,但是投資人需要思考的是,連續扣款10年都不贖回做得到嗎?除了投資的必須是好基金之外,在漫長的投資過程中,市場必定會經歷多次起伏,投資人若是承受不起過程中市場數度大幅修正的挑戰,在低點贖回,反而會讓多年的投資失敗收場,落得一場空。

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