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    Smart智富月刊271期

    疫情後如何搶救退休資產?

    撰文者:王儷玲 2021-03-01 瀏覽數:1,519
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    近年市場變動大,讓人不安,卻也是為退休理財布局的最好時機。想要搶救退休資產不能等,必須同步調整思維與策略,掌握長期投資的新布局點。

    首先,退休理財必須要先改變投資思維,一定要改掉短期投資的習慣,最好是透過定期定額的長期投資策略,讓資金分批進場以降低平均成本。如果能即時掌握投資趨勢,便能透過時間複利的效果累積退休資產,執行退休理財將更加事半功倍。

    而決定退休投資績效的關鍵在於資產配置,建議可用人生週期配置觀念,著重長期穩健、保本等策略。

    年輕時承受風險的能力較高,可以將投資部位的主力放在增值性較高的股票與積極型基金;隨著年齡漸增,資產配置則應逐漸增加固定收益與債券,將投資目標轉為賺取穩定收益與保值,以維持資產的穩定性。

    退休理財,要選擇具有長期投資趨勢的商品,例如:成長型的績優企業股、目標日期基金、目標風險基金、多元資產基金、指數股票型基金(ETF)等,並且要掌握投資趨勢,以便適時轉換標的,注意全球產業趨勢發展,加碼前汰弱留強。

    近期因數位科技、高齡化與疫情發展,科技、生技、醫療等產業都仍具有發展潛力,適合長期投資。

    台灣近年來在政府年金改革氛圍與新冠肺炎疫情的影響下,有愈來愈多的民眾投入退休理財的行列,不少年輕投資人甚至在2020年3月市場大跌後,開始進入投資市場、逢低布局;至於臨近退休年齡的族群,則更要及早重新審視退休目標,並適時調整儲蓄及投資決策。

    目前類定存商品已經不符合退休需求,應將退休本金配置於可以長期穩定增值的工具。例如透過股票或債券產生配息,或是以收取租金的方式創造固定收益現金流,以補貼退休收入。

    在面對市場步入新週期時,要能擁有創造新的投資機會的能力。疫情再次提醒我們需要重新審視自己的退休目標,在疫情後的未來10年,資本將會大量重新分配,投資人應伺機進場。

    但要提醒大家的是,絕對不要中斷退休投資的計畫,儘管長期投資對於人性而言是一大挑戰,若能搭配定期定額投資策略,並建立「再平衡」機制,執行停利並把握低點再買進,應能協助民眾有效累積退休金,達成退休後財富自由的夢想。

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
    現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長

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