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    Smart智富月刊282期

    買債券基金前 先用3要素評估

    撰文者:蕭碧燕 2022-02-01 瀏覽數:568
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    高配息的債券基金是台灣投資人近10年相當喜愛的投資商品,不論基金淨值如何變化,許多投資人對於能夠每季,甚至每月領息就感到非常滿足。

    只不過近年來,許多人對於高配息基金漸漸感到不滿,甚至後悔當初為何投資,特別是在近5年才進場的人,因為配息愈來愈少了。為何配息愈來愈少?最主要的原因就是過去幾年大幅降息,全球主要市場都處於超低利率,甚至是負利率環境,債券的票面利息自然也愈來愈低(詳見圖1)。此外,對台灣投資人而言,還有一項不利條件,那就是這2年新台幣兌美元強勢升值,海外債券基金所配的利息經過匯率轉換為新台幣後,台灣投資人息收更是少得有感。

    2022年雖然幾乎已經篤定聯準會(Fed)將會升息,但是就算要升息,債券利息恐怕也不見得會多到哪裡去,畢竟現在還是超低利率環境,聯準會再怎麼升息,都很難回到例如5%的水位。而且升息對於債券價格也會有較大的壓力,特別是公債,因此債券配息率恐怕仍難以見到明顯拉高。

    我並不是認為投資人不應該買債券基金,而是在投資前一定要想清楚,是否做得到「買債3要素」:1.以配息為目的、2.不在乎淨值的波動、3.長期投資(10年以上),來評估自己是否應該要投資債券基金,真的有需求再投資。

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