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    Smart智富月刊288期

    股債雙殺 還能退休嗎?

    撰文者:蕭碧燕 2022-08-01 瀏覽數:82
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    今年市場一片慘綠,幾乎所有資產都在下跌,對投資人來說是難熬的一年,更有不少準退休族哀號,在即將退休之際,卻遇上這樣股債雙殺的大空頭局勢,資產縮水該如何退休?

    關於退休,我的建議是,投資人一定要提早打算,在退休前至少3年就要先「存糧」,備好退休所需的現金,也逐步調降高風險部位,就像是投資「目標日期基金」一樣。

    「目標日期基金」是一種退休產品,投資人可以根據自己預計退休年限選擇,愈接近退休年限,基金的投資組合就愈保守。個人理財也是一樣,當接近退休的前3年~前5年,就應把握投資停利的時候,將理財一大部位放到保守的資產上,甚至是定存也可以,但至少要是1年~3年的生活費。如此才能防範退休時資產都還留在市場上接受波動挑戰,面臨短缺現金退休,贖回卻又認賠的窘況。

    但如果以上建議已經來不及適用於你,在今年這樣一個股債雙殺的年頭中,你就要步入退休,也不必悲觀的就覺得退休無望,只是你勢必得由資產中做出一些調整。

    首先我會建議,若你當前的資產都還在市場中,例如股票基金中,無論是否虧損,先贖回部分資金作為生活所需,其他則繼續留在市場中繼續投資,等待市場回春。舉例來說,例如你當前在市場中已經累積了200萬元資產,保守估計基金長期的年化報酬率是6%,那麼你1年可以提領約12萬元,也就是每月領1萬元。

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