在退休計畫中,投資是最關鍵的環節,如果做對投資,不但能存足退休金,甚至有機會提前退休;但如果選錯投資方式,造成目標退休金的缺口,可能就要不斷延後退休時間了。
提早退休後仍持續投資增值的作家嫺人就觀察到,很多人對「退休後投資」抱持著些許的迷思與誤解,例如過度保守,只存定存求保本安心,但卻抵禦不了通膨而變薄;或是有「股息依存症」,覺得有利息就好、忽視總報酬率,造成退休本金不增反減。
在通膨、市場波動雙高的時期,該如何規畫退休金投資?嫺人建議,可從2方法來著手,首先是做好資產配置,避免已受通膨侵蝕的退休金缺口再擴大,其次則是善用指數化投資先填補缺口,再逐步讓退休資產淨成長。
方法1》用「雙動能資產配置法」降低風險
人生病要想辦法控制病情避免惡化,退休金有缺口,就要控制風險、避免缺口再被拉大。資產配置能有效降低市場風險帶來的傷害,讓缺口不因通膨而繼續被影響。不論退休前或退休後,都該妥善執行。常見的資產配置策略包含:
策略1》按年齡調整股債比
「有效率的投資,9成以上取決於是否做好資產配置!」保德信投信投資管理部副總經理許豑勻認為,雖然資產配置可依個人當下對風險承受度來選擇,但很多投資人,不論是否已退休,常常聽明牌就下單,根本不知道自己買了什麼,考量退休後禁不起過大的損失,她建議,不了解該金融工具的內容就不要投入,與其沒賺到,也不要重賠。