投資型保險
投資型保單若沒有閒錢再投資 還應該留著嗎？
撰文者：夏韻芬 更新時間：2015-12-01
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Q：2004年我買了1張投資型保單（超優勢變額萬能壽險，已停售），基本保額100萬元。後來要買房子，將投資部分大部分贖回，只留一點點支應行政管理費和危險保費。現在要付房貸，沒什麼錢多投資，應該再放一些錢讓它持續嗎？解約好像不划算，若失效是否更不恰當？ （網友 jing）
A：這張保單是有壽險保障的，分為3種型態，照你的敘述，如果只留部分投資在裡面，且多年未管也沒失效，應該是甲型的機率比較大。因為沒有明確知道「保單帳戶價值」到底剩下多少，以及目前投資資產配置在什麼樣的標的？投資報酬率到底是正或負？所以，很難提供建議要「全部贖回」或「留著」。
請你要思考，如果你根本沒有任何保障的需要，不想要這張保單，乾脆把保單帳戶價值裡的投資標的清一清，拿回一些錢（不管有沒有好獲利）。
2007年起，為了避免有心人規避龐大資產的稅金，投資型保單須符合「門檻法則」規定──身故保險金必須大於保單價值準備金（40歲以下，身故保險金與保單價值準備金需大於130%，41歲～70歲為115%，71歲以上為101%），但這項規定不溯及舊保單。所以，如果你確定這張保單是舊型的，不受上述門檻限制，也就是投資金額可高於身故保險金，而且你也會進行投資標的轉換，有需求的話，仍可考慮把這張保單視為「1年轉換4次免手續費」，且「投資資產不用計入個人遺產」的「節稅工具」。
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