投資型保險

手頭不寬裕又不想解約投資型保單　怎麼辦？

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買了投資型保單，卻碰到有時候手頭不寬裕，但是如果選擇解約的話，又會失去保障，應該要怎麼做呢？

其實，投資型保單比起一般保單較為靈活，統一保經總經理、認證理財規劃顧問（CFP）徐采蘩解釋，如果碰到上述的情況，是可以申請暫緩繳交保費的。只要向保險公司提出需求，並利用契約變更書或網路申請，生效之後的下1個扣款日就無需再繳交保費。

在緩繳期間，保障並不會被打任何折扣，原先投入的基金也會繼續持有，只是不再投入新的資金。未來經濟狀況許可時，也可隨時申請復效，而且不需要補交緩繳期間的保費。不過，緩繳可以持續多久呢？

緩繳期間　保障依然存在

徐采蘩表示，能夠緩繳多久，需視該保單內的帳戶價值。只要帳戶價值足夠支付保費，保單就會持續有效。不過，當帳戶價值無法負擔保費時，保戶就得選擇復效。萬一在30天的寬限內還是繳不出保費的話，則會進入2年的保單停效期。停效期間不只無法享有保障，在停效後想要復效，還必須補繳停效期間的保費。

其中要注意的是，如果是購買前收型投資型保單，前5年各間保險公司會收取不等的金額，作為前置費用。因此在前5前儘管可申請緩繳，但帳戶價值通常不高，無法負擔太過長期的保費。

因此，徐采蘩建議，保戶在申請緩繳之前，可先請保險公司或者業務員幫自己試算，目前保單內的帳戶價值，大約可以支付多久期間的保費。若希望能夠有多一點的緩繳時間，也可考慮降低保額，如此一來保費降低，可延長緩繳期間。但隨著年齡不同，保額可以調整的幅度也有差異，應事先詢問清楚。

另外，徐采蘩指出，儘管緩繳之後，保單內的基金不會再有資金流入，但原先持有的基金並仍會持續投資。因此保單的帳戶價值，會因基金的漲跌而有所不同，進而影響到緩繳的期間。

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